آشنایی با پایا و ساتنا ؛ تفاوت‌ها، محدودیت مبلغ و مدت زمان انتقال وجه در سال 1404

سامانه‌های پایا و ساتنا دو روش اصلی برای انتقال وجه بین‌بانکی هستند که هرکدام مزایا، ویژگی‌ها و محدودیت‌های خاص خود را دارند. این دو سامانه امکان انتقال مبالغ بالاتر از سقف کارت‌به‌کارت را فراهم می‌کنند و راهکاری مطمئن برای جابه‌جایی وجوه محسوب می‌شوند. با توجه به اهمیت و کاربرد گسترده پایا و ساتنا در امور مالی، در این مقاله از نورترازان معین به معرفی این دو سامانه پرداخته و تفاوت‌های آن‌ها را به‌صورت کامل بررسی می‌کنیم.با توجه به پیچیدگی‌های قوانین مالیاتی، استفاده از مشاوره مالیاتی تخصصی اهمیت زیادی دارد. شرکت حسابداری و مالیاتی نورترازان معین می‌تواند با بررسی دقیق نوع فعالیت، درآمد و شرایط کسب‌وکار شما، بهترین مسیر را برای کاهش مالیات و بهره‌مندی از معافیت‌های قانونی ارائه دهد — تا شما بتوانید با پرداخت کمترین مالیات ممکن، فعالیت اقتصادی خود را با آرامش و اطمینان ادامه دهید.برای کاهش مالیات و جلوگیری از جرایم دیرکرد مالیات، دریافت مشاوره تخصصی اهمیت ویژه‌ای دارد. شرکت نورترازان معین به عنوان مجری و مشاور امور مالیاتی، با ارائه راهکارهای قانونی می‌تواند از پرداخت جریمه‌های مالیاتی جلوگیری کند. دریافت مشاوره مالیاتی با کارشناسان نورترازان معین با قرار دادن شماره خود در لینک زیر 👇

سامانه پایا چیست؟

سامانه پایا یکی از بسترهای الکترونیکی انتقال وجه بین‌بانکی است که امکان جابه‌جایی مبالغ بالاتر از سقف کارت‌به‌کارت را فراهم می‌کند. این سامانه در تمامی بانک‌های کشور، از جمله بانک‌های دیجیتال مانند بلوبانک، فعال است و تراکنش‌های مالی را به‌صورت خودکار و الکترونیکی انجام می‌دهد.

پیش از راه‌اندازی سامانه پایا، برای انتقال مبالغ بالا لازم بود فرستنده و گیرنده حساب مشترکی در یک بانک داشته باشند. اما با استفاده از پایا، دیگر نیازی به مشترک بودن بانک مبدأ و مقصد نیست و انتقال وجه بین حساب‌های مختلف بانکی به‌راحتی انجام می‌شود. در ادامه، جزئیات کامل سامانه پایا را بررسی می‌کنیم.

سقف انتقال وجه در سامانه پایا

در جدول زیر حداقل مبلغ انتقال، سقف روزانه و سقف ماهانه انتقال وجه از طریق سامانه پایا آورده شده است:

انواع انتقال وجه در سامانه پایا

انتقال پول از طریق پایا به سه روش انجام می‌شود:

• انتقال عادی: انتقال مبلغ از یک حساب به حساب دیگر، چه در همان بانک و چه در بانک‌های مختلف

• انتقال گروهی: واریز هم‌زمان مبالغ مشخص از یک حساب به چند حساب دیگر؛ مانند پرداخت حقوق کارکنان

• انتقال مستمر: واریز خودکار مبلغی مشخص در تاریخ‌های تعیین‌شده؛ مناسب پرداخت اجاره، اقساط و هزینه‌های دوره‌ای

خدمات انتقال در سامانه پایا

سامانه پایا دو خدمت اصلی واریز مستقیم و برداشت مستقیم را ارائه می‌دهد که در ادامه توضیح داده شده‌اند.

سیستم واریز مستقیم

در واریز مستقیم، صاحب حساب به بانک اجازه می‌دهد در زمان‌های از پیش تعیین‌شده، مبالغ مشخصی را از حساب او برداشت کرده و به حساب‌های مشخص‌شده (در همان بانک یا بانک‌های دیگر) واریز کند. تنها شرط استفاده از این خدمت، تأمین موجودی حساب پیش از موعد مقرر است.

کاربردهای واریز مستقیم پایا:

• پرداخت حقوق و مزایای کارکنان

• پرداخت اجاره ملک

• پرداخت اقساط وام‌های بانکی

• پرداخت اقساط خرید کالا

• پرداخت سود سهام و اوراق بهادار

سیستم برداشت مستقیم

در برداشت مستقیم، اشخاص حقیقی یا حقوقی پس از توافق قبلی با طرف مقابل، می‌توانند مبالغ مشخصی را در زمان‌های تعیین‌شده از حساب افراد در بانک‌های مختلف برداشت کرده و به حساب خود واریز کنند.

این روش باعث می‌شود دریافت‌کننده، مبالغ موردنظر را در زمان مشخص و بدون پیگیری‌های جداگانه دریافت کند. برداشت مستقیم برای فروشگاه‌های اقساطی، مدارس غیرانتفاعی، آموزشگاه‌ها، باشگاه‌ها و بانک‌ها کاربرد گسترده‌ای دارد.

کاربردهای برداشت مستقیم پایا:

• برداشت اقساط خرید کالا

• برداشت اقساط وام بانکی

• برداشت اجاره ملک

• برداشت شهریه مدرسه، دانشگاه، آموزشگاه و باشگاه

• برداشت حق اشتراک مجله و نشریه

• برداشت حق بیمه (خودرو، موتور، بیمه تکمیلی و …)

مدت زمان انتقال وجه در سامانه پایا

سامانه پایا یک سیستم غیرآنلاین است و انتقال وجه به‌صورت آنی انجام نمی‌شود. زمان واریز وجه به ساعت ثبت درخواست بستگی دارد. انتقال پایا در روزهای عادی در چهار نوبت انجام می‌شود:

اگر درخواست انتقال تا ۴۵ دقیقه قبل از هر نوبت ثبت شود، وجه در همان چرخه به حساب مقصد واریز خواهد شد.

انتقال پایا در روزهای تعطیل

در پنج‌شنبه‌ها، جمعه‌ها و تعطیلات رسمی، تنها یک چرخه انتقال فعال است. برای اینکه وجه در همان روز به حساب مقصد واریز شود، باید درخواست انتقال تا قبل از ساعت ۱۳:۰۰ ثبت شود تا مبلغ در ساعت ۱۳:۴۵ واریز گردد.

نکته مهم:
در روزهای تعطیل، انتقال وجه پایا فقط در چرخه ساعت ۱۳:۴۵ انجام می‌شود.

روش‌های انتقال وجه از طریق پایا

انتقال وجه پایا از طریق شماره شبا و به دو روش حضوری و غیرحضوری انجام می‌شود.

انتقال پایا به‌صورت حضوری

• مراجعه به شعبه بانک

• ارائه کارت ملی

• تکمیل فرم درخواست حواله پایا

انتقال پایا به‌صورت غیرحضوری

• فعال‌سازی بانکداری الکترونیک

• انتقال از طریق اپلیکیشن بانک

• انتقال با تلفن‌بانک

• انتقال از طریق خودپردازهای بانک مبدأ

کارمزد انتقال وجه با سامانه پایا

میزان کارمزد انتقال وجه در سامانه پایا به نوع واریز (تکی یا گروهی) بستگی دارد. جزئیات کارمزدها در جدول زیر آمده است:

مثال کارمزد انتقال تکی

کارمزد انتقال تکی در پایا معادل ۰٫۰۱٪ مبلغ تراکنش است.
برای مثال، اگر ۱۸ میلیون تومان انتقال دهید، کارمزد آن ۱٬۸۰۰ تومان خواهد بود.
نکته مهم اینکه کارمزد پایا سقف دارد و حداکثر آن ۲٬۵۰۰ تومان است؛ بنابراین حتی اگر ۵۰ میلیون تومان نیز انتقال دهید، بیش از این مبلغ از حساب شما کسر نخواهد شد.

مثال کارمزد انتقال گروهی

فرض کنید قصد پرداخت حقوق به ۳۰ کارمند را دارید. در انتقال گروهی، مبلغ واریزی اهمیتی ندارد و برای هر واریز ۱۰۰ تومان کارمزد دریافت می‌شود.
در این مثال، مجموع کارمزد برابر با ۳٬۰۰۰ تومان خواهد بود.

پیگیری انتقال وجه در سامانه پایا

برای پیگیری وضعیت انتقال وجه پایا می‌توانید از روش‌های زیر استفاده کنید:

• پیگیری تلفنی: تماس با مرکز پشتیبانی بانک مبدأ و ارائه کد پیگیری حواله

• پیگیری آنلاین: مراجعه به وب‌سایت بانک و بررسی وضعیت تراکنش در بخش خدمات الکترونیک

• پیگیری حضوری: مراجعه به شعبه بانک و اعلام کد پیگیری به متصدی

مزایای سامانه پایا

• امکان انتقال وجه به‌صورت تکی، گروهی و مستمر

• انجام انتقال بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک

• امکان ثبت انتقال برای تاریخ‌های آینده

• مدیریت متمرکز دریافت‌ها و پرداخت‌ها در یک حساب بانکی

• کاهش استفاده از چک

• برنامه‌ریزی دقیق برای پرداخت‌های دوره‌ای

• امکان پیگیری وضعیت انتقال برای طرفین معامله

معایب سامانه پایا

لغو درخواست انتقال در پایا شرایط خاصی دارد. اگر انتقال برای همان روز ثبت شده باشد (مثلاً ساعت ۹ صبح)، امکان لغو آن وجود ندارد و مبلغ در موعد مقرر واریز می‌شود.
اما در انتقال‌های زمان‌دار (ثبت برای روزهای آینده)، تا قبل از تاریخ سررسید امکان لغو درخواست وجود دارد.

اگر به دنبال راهی برای کاهش جریمه‌های مالیاتی هستید، بهترین اقدام، دریافت مشاوره مالیاتی حرفه‌ای با شرکت نورترازان معین است.
در سایت نورترازان معین، می‌توانید با پر کردن شماره خود در لینک زیر، مشاوره حضوری و غیرحضوری دریافت کنید. مشاوران مالیاتی نورترازان معین از با‌تجربه‌ترین متخصصان مالیاتی در ایران هستند و راهنمایی‌های کاربردی برای کاهش جریمه‌ها و انجام صحیح تکالیف مالیاتی ارائه می‌دهند.

دریافت مشاوره رایگان

شماره موبایل خود را وارد کنید تا کارشناسان ما با شما تماس بگیرند.

👇

ارسال درخواست مشاوره

سامانه ساتنا چیست؟

سامانه ساتنا (تسویه ناخالص آنی) برای انتقال مبالغ کلان بین‌بانکی طراحی شده است. این سامانه در تمامی بانک‌ها فعال بوده و امکان انتقال وجه آنلاین و آنی را از طریق شماره شبا فراهم می‌کند.
با استفاده از ساتنا، می‌توان مبالغ بیش از ۵۰ میلیون تومان را بدون نیاز به چک رمزدار یا مسافرتی منتقل کرد.

سقف انتقال ساتنا در سال ۱۴۰۴

طبق اصلاحیه بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴:

• سقف انتقال غیرحضوری (اینترنت‌بانک و موبایل‌بانک): ۲۰۰ میلیون تومان

• حداقل مبلغ انتقال غیرحضوری: ۱۰۰ میلیون تومان

• انتقال‌های حضوری سقف مشخصی ندارند و با ارائه مدارک قابل انجام هستند.

این تغییرات با هدف تسهیل جابه‌جایی وجوه کلان و کاهش مراجعات حضوری اعمال شده‌اند.

روش‌های انتقال وجه با ساتنا

انتقال وجه از طریق ساتنا به دو شیوه انجام می‌شود:

انتقال ساتنا حضوری

• مراجعه به شعبه بانک

• بدون محدودیت سقف انتقال

• برای مبالغ بیش از ۲۰۰ میلیون تومان، ارائه مدارک مانند سند ملک، خودرو یا فاکتور رسمی خرید الزامی است.

انتقال ساتنا غیرحضوری

• انتقال از طریق همراه‌بانک

• حداقل مبلغ: ۵۰ میلیون تومان

• حداکثر مبلغ: ۲۰۰ میلیون تومان

• امکان افزایش سقف برای حساب‌های تجاری و اشخاص با گردش حساب بالا

شرایط انتقال وجه با ساتنا

• فعال بودن حساب بانکی انتقال‌دهنده

• انتقال فقط توسط صاحب حساب

• انجام انتقال صرفاً از طریق شماره شبا

زمان انتقال وجه در سامانه ساتنا

سامانه ساتنا آنی است و انتقال وجه معمولاً در کمتر از ۳۰ دقیقه انجام می‌شود.

• روزهای کاری: ثبت درخواست از ۸:۰۰ تا ۱۴:۳۰

• پنج‌شنبه‌ها: ۸:۰۰ تا ۱۲:۳۰

• جمعه و تعطیلات رسمی: انتقال انجام نمی‌شود و به اولین روز کاری موکول خواهد شد.

کارمزد انتقال وجه با ساتنا

• نرخ کارمزد: ۰٫۰۲٪ مبلغ تراکنش

• سقف کارمزد: ۲۵٬۰۰۰ تومان

مثال:
برای انتقال ۱۵۰ میلیون تومان، کارمزد محاسباتی ۳۰٬۰۰۰ تومان است؛ اما به دلیل سقف تعیین‌شده، فقط ۲۵٬۰۰۰ تومان کسر می‌شود.

پیگیری انتقال وجه در سامانه ساتنا

پس از انجام انتقال، یک کد پیگیری ۱۶ رقمی برای انتقال‌دهنده ارسال می‌شود. با این کد می‌توانید از روش‌های زیر وضعیت انتقال را بررسی کنید:

• پیگیری آنلاین از طریق همراه‌بانک

• پیگیری تلفنی از شعب بانک

• پیگیری حضوری با ارائه مدرک شناسایی

مزایا و معایب سامانه ساتنا

مزایا:

• انتقال آنی وجه

• سقف بالای انتقال غیرحضوری

• امکان انتقال مبالغ نامحدود به‌صورت حضوری

• امنیت بالا و ریسک پایین

معایب:

• عدم امکان لغو درخواست پس از ثبت انتقال

تفاوت سامانه پایا و ساتنا

مهم‌ترین تفاوت‌های این دو سامانه عبارت‌اند از:

• حداقل مبلغ انتقال: پایا حداقل ندارد / ساتنا حداقل ۱۰۰ میلیون تومان

• سقف انتقال: پایا محدودتر / ساتنا تا ۲۰۰ میلیون غیرحضوری و نامحدود حضوری

• کارمزد: پایا ۰٫۰۱٪ (سقف ۲٬۵۰۰ تومان) / ساتنا ۰٫۰۲٪ (سقف ۲۵٬۰۰۰ تومان)

• زمان انتقال: پایا زمان‌دار / ساتنا آنی

سقف تراکنش‌های بانکی در سال ۱۴۰۴

جمع‌بندی

سامانه‌های پایا و ساتنا هر دو ابزارهای مهمی برای انتقال مبالغ بالا هستند، اما کاربردها و شرایط متفاوتی دارند. انتخاب درست بین این دو سامانه، به مبلغ انتقال، سرعت موردنیاز و میزان کارمزد بستگی دارد. پیشنهاد می‌شود پیش از ثبت درخواست، سقف‌ها و هزینه‌ها را بررسی کرده و سپس اقدام به انتقال وجه کنید.

در صورتی که در خصوص مبلغ مالیات تعیین شده برای کسب‌وکارتان با مشکل مواجه شده‌اید یا نمی‌دانید که برای ثبت اعتراض چه کنید، می‌توانید از مشاوره مالیاتی نورترازان معین در تهران که به صورت مشاوره مالیاتی تلفنی و مشاوره مالیاتی حضوری در دسترس است، برای دریافت مشاوره مالیاتی اقدام کنید.جالب است که بدانید، خیلی از اوقات مبلغ مالیات‌های سنگین به دلیل عدم آگاهی صحیح از قوانین مالیاتی است و با یک مشاوره شما از پرداخت و جریمه‌های سنگین مالیاتی در امان می‌مانید.