then 'Add to home screen'
then 'Add to home screen'
انواع حساب بانکی؛ تصمیمی مهم در مدیریت مالی
انواع حساب بانکی شاید در ظاهر موضوعی ساده به نظر برسد، اما در عمل انتخاب درست میان آنها میتواند تأثیر مستقیمی بر میزان سود دریافتی، کارمزدهای بانکی و حتی سرعت و کیفیت مدیریت منابع مالی داشته باشد. بسیاری از افراد بدون بررسی دقیق، حسابی را انتخاب میکنند که در بلندمدت پاسخگوی نیازهای مالی آنها نیست.با توجه به پیچیدگیهای قوانین مالیاتی، استفاده از مشاوره مالیاتی تخصصی اهمیت زیادی دارد. شرکت حسابداری و مالیاتی نورترازان معین میتواند با بررسی دقیق نوع فعالیت، درآمد و شرایط کسبوکار شما، بهترین مسیر را برای کاهش مالیات و بهرهمندی از معافیتهای قانونی ارائه دهد — تا شما بتوانید با پرداخت کمترین مالیات ممکن، فعالیت اقتصادی خود را با آرامش و اطمینان ادامه دهید.برای کاهش مالیات و جلوگیری از جرایم دیرکرد مالیات، دریافت مشاوره تخصصی اهمیت ویژهای دارد. شرکت نورترازان معین به عنوان مجری و مشاور امور مالیاتی، با ارائه راهکارهای قانونی میتواند از پرداخت جریمههای مالیاتی جلوگیری کند. دریافت مشاوره مالیاتی با کارشناسان نورترازان معین با قرار دادن شماره خود در لینک زیر 👇
در این مقاله از نورترازان معین، تلاش کردهایم با نگاهی کاربردی، انواع حساب بانکی را معرفی و مقایسه کنیم تا بتوانید متناسب با شرایط شخصی یا کاری خود، انتخاب آگاهانهتری داشته باشید.
انواع حساب بانکی در ایران کداماند؟
هر یک از حسابهای بانکی در ایران برای هدف خاصی طراحی شدهاند؛ برخی برای انجام امور روزمره، برخی برای پسانداز و برخی دیگر برای سرمایهگذاری یا معاملات خاص. شناخت ویژگیهای هر حساب، نقش مهمی در کاهش هزینههای مالی و افزایش بهرهوری پول دارد.
در جدول زیر، مهمترین انواع حساب بانکی بههمراه مزایا و معایب آنها آورده شده است.
جدول مقایسه انواع حساب بانکی
| نوع حساب بانکی | ویژگیها و مزایا | معایب و محدودیتها |
|---|---|---|
| سپرده قرضالحسنه جاری | مناسب پرداختها و دریافتهای روزمره امکان صدور دستهچک برداشت و واریز سریع | عدم تعلق سود به موجودی حساب |
| سپرده قرضالحسنه پسانداز | مناسب پساندازهای خرد و امور خیریه امکان برداشت آزاد | بدون سود یا با بازده بسیار محدود |
| حساب سرمایهگذاری کوتاهمدت | دریافت سود بهصورت ماهانه نقدشوندگی بالا | نرخ سود کمتر نسبت به سپرده بلندمدت |
| حساب سرمایهگذاری بلندمدت | سود بالاتر و نسبتاً قطعی مناسب سرمایهگذاری بلندمدت | کاهش سود در صورت برداشت پیش از سررسید |
| حساب وکالتی | مسدود شدن وجه برای معاملات بورس کالا و خودرو | قابل استفاده نبودن برای امور روزمره |
| حساب ارزی | نگهداری ارزهای خارجی امکان انجام برخی تراکنشهای بینالمللی | نیاز به مدارک خاص و سرمایه اولیه بالاتر |
| حساب مشترک | دسترسی همزمان چند نفر به یک حساب | لزوم هماهنگی بین اعضا برای برداشت |
۱- حساب قرضالحسنه چیست؟
در نظام پولی ایران، حساب قرضالحسنه بر پایه اصول بانکداری اسلامی و بدون پرداخت سود ایجاد میشود. این حسابها بیشتر برای انجام امور روزمره یا اهداف خیریه مورد استفاده قرار میگیرند و به دو نوع اصلی جاری و پسانداز تقسیم میشوند.
حساب جاری چیست؟
حساب جاری یکی از پرکاربردترین حسابهای بانکی است که برای انجام تراکنشهای روزمره مانند واریز و برداشت وجه، انتقال پول و صدور چک استفاده میشود. این حسابها سودی به موجودی تعلق نمیدهند، اما در عوض دسترسی سریع و آسان به پول را فراهم میکنند.
مهمترین مزیت حساب قرضالحسنه جاری، امکان دریافت دستهچک است. به همین دلیل افرادی که برای فعالیتهای شخصی یا کاری خود به چک نیاز دارند، معمولاً این نوع حساب را انتخاب میکنند. برداشت یا انتقال وجه از حساب جاری از طریق چک، کارت بانکی، اپلیکیشنهای بانکی یا مراجعه حضوری به شعب انجام میشود.
حساب پسانداز چیست؟
حساب قرضالحسنه پسانداز معمولاً با هدف پسانداز یا مشارکت در امور خیریه افتتاح میشود. در این حساب، فرد مبلغی را بدون محدودیت زمانی در بانک نگهداری میکند و هر زمان که بخواهد امکان برداشت دارد. با این حال، سودی به این سپرده تعلق نمیگیرد.
بانکها برای تشویق مشتریان، معمولاً جوایزی را بهصورت دورهای و از طریق قرعهکشی به دارندگان این حساب اختصاص میدهند. این جوایز میتواند نقدی یا غیرنقدی، مانند اولویت در دریافت تسهیلات بانکی باشد.
اگر این سؤال برایتان پیش آمده که از کجا بفهمیم حساب جاری است یا قرضالحسنه، سادهترین راه بررسی اطلاعات حساب در اپلیکیشن یا اینترنتبانک است. نوع حساب معمولاً در کنار شماره حساب درج میشود. همچنین اگر حساب شما دستهچک داشته باشد، قطعاً جاری است؛ در مقابل، حسابهایی که فقط کارت بانکی دارند و سودی دریافت نمیکنند، معمولاً از نوع قرضالحسنه پسانداز هستند.
در صورتی که در خصوص مبلغ مالیات تعیین شده برای کسبوکارتان با مشکل مواجه شدهاید یا نمیدانید که برای ثبت اعتراض چه کنید، میتوانید از مشاوره مالیاتی نورترازان معین در تهران که به صورت مشاوره مالیاتی تلفنی و مشاوره مالیاتی حضوری در دسترس است، برای دریافت مشاوره مالیاتی اقدام کنید.جالب است که بدانید، خیلی از اوقات مبلغ مالیاتهای سنگین به دلیل عدم آگاهی صحیح از قوانین مالیاتی است و با یک مشاوره شما از پرداخت و جریمههای سنگین مالیاتی در امان میمانید.
۲- سپردههای بانکی سرمایهگذاری
سپردههای سرمایهگذاری یکی از انواع حساب بانکی دارای سود هستند که با هدف جذب منابع مالی و سرمایهگذاری در بخشهای مختلف اقتصادی ایجاد میشوند. این حسابها برای افرادی مناسباند که قصد ندارند پول خود را در کوتاهمدت خرج کنند و بهدنبال دریافت سود هستند.
در این نوع حسابها، بانک ضمن حفظ اصل سرمایه، سود مشخصی نیز به سپردهگذار پرداخت میکند. برای رعایت اصول بانکداری بدون ربا، این سپردهها در قالب عقود اسلامی دریافت شده و در پروژههای اقتصادی به کار گرفته میشوند. سپردههای سرمایهگذاری به دو دسته کوتاهمدت و بلندمدت تقسیم میشوند.
سپرده سرمایهگذاری بلندمدت
این حساب برای افرادی مناسب است که قصد دارند سرمایه خود را برای بیش از یک سال نزد بانک نگه دارند. بانک اصل سرمایه و سود را تضمین میکند و سود توافقشده بهصورت ماهانه به حساب واریز میشود.
نرخ سود این سپردهها بسته به مدت زمان سپردهگذاری متفاوت است؛ برای مثال، در سال ۱۴۰۴ سود سپردههای یکساله ۲۰.۵ درصد، دوساله ۲۱.۵ درصد و سهساله ۲۲.۵ درصد تعیین شده است.
حساب کوتاهمدت چیست؟
سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت به شما این امکان را میدهد که پول خود را برای مدت کوتاهتری (معمولاً کمتر از یک سال) در بانک نگه دارید و در عین حال، برداشت و واریز روزانه داشته باشید. سود این حسابها کمتر از سپردههای بلندمدت است، اما انعطافپذیری بالای آنها باعث شده گزینه مناسبی برای افرادی باشد که به نقدشوندگی سریع نیاز دارند.
سپردههای کوتاهمدت ویژه
این سپردهها معمولاً برای دورههای سه یا ششماهه با نرخ سود مشخص (مثلاً ۱۲ یا ۱۷ درصد) ارائه میشوند. تفاوت اصلی آنها با حساب کوتاهمدت عادی در این است که تا پایان دوره امکان برداشت وجه وجود ندارد.
۳- حساب وکالتی چیست؟
حساب وکالتی نوعی حساب بانکی است که برای انجام معاملات در بورس کالا استفاده میشود. افرادی که قصد دریافت کد معاملاتی بورس کالا و خرید محصولاتی مانند خودرو یا سایر کالاها را دارند، باید با معرفینامه بورس کالا، نسبت به افتتاح این حساب اقدام کنند.
در حساب وکالتی، به بورس اجازه داده میشود مبلغ پیشپرداخت مشتری را مسدود کند تا در صورت انجام معامله، وجه به حساب اتاق پایاپای بورس کالای ایران منتقل شود. اگر معاملهای انجام نشود، وجه مسدودشده در همان روز آزاد خواهد شد.
کاربرد حساب وکالتی
طبق دستورالعمل بورس کالا، تمامی نقلوانتقالات مالی بین کارگزار و مشتری باید از طریق حسابهای بانکی مشخص انجام شود و روشهای دیگر مجاز نیست. حساب وکالتی دقیقاً برای انتقال وجه پیشپرداخت به حساب کارگزاری طراحی شده است.
حساب مبدا مشتری باید از نوع پسانداز یا کوتاهمدت باشد و حساب مقصد کارگزاری نیز حساب جاری است. هر مشتری برای هر کارگزاری فقط مجاز به معرفی یک حساب وکالتی از یک بانک است.
۴- حساب ارزی چیست؟
حساب ارزی نوعی حساب بانکی است که برای نگهداری و انجام تراکنش با ارزهای خارجی مانند دلار، یورو یا پوند استفاده میشود. در این حساب، موجودی بهجای ریال به ارز خارجی نگهداری میشود و بیشتر مناسب افرادی است که با معاملات بینالمللی یا نگهداری ارز سروکار دارند.
۵- حساب مشترک چیست؟
حساب مشترک یکی از انواع حساب بانکی است که چند نفر بهطور همزمان به آن دسترسی دارند. این حسابها معمولاً برای خانوادهها یا کسبوکارهایی مناسباند که بیش از یک نفر نیاز به استفاده از منابع مالی دارند. در برخی موارد، انجام تراکنشها نیازمند امضای مشترک همه یا بخشی از صاحبان حساب است.
چگونه حساب بانکی مناسب خود را انتخاب کنیم؟
انتخاب حساب بانکی مناسب، نقش مهمی در مدیریت مالی و رسیدن به اهداف اقتصادی دارد. برای تصمیمگیری بهتر، میتوانید این موارد را در نظر بگیرید:
ابتدا نیاز مالی خود را مشخص کنید؛ برای تراکنشهای مکرر، حساب جاری و برای پسانداز، حساب پسانداز مناسبتر است.
ویژگیهای هر حساب مانند سوددهی، امکان صدور چک یا محدودیت برداشت را بررسی کنید.
نرخ سود سپردههای کوتاهمدت و بلندمدت را با یکدیگر مقایسه کنید.
خدمات و دسترسیهای بانک، مانند کیفیت اپلیکیشن و تعداد شعب، را بسنجید.
از کجا بفهمیم نوع حساب بانکی چیست؟
برای تشخیص نوع حساب بانکی، یکی از سادهترین راهها بررسی شماره شبا است. در ساختار شبا، پس از کد بانک، یک رقم مشخصکننده نوع حساب وجود دارد؛ عدد صفر نشاندهنده حسابهای سپرده و عدد یک مربوط به حسابهای تسهیلاتی است.
همچنین با مراجعه به اپلیکیشن یا اینترنتبانک میتوانید جزئیات حساب را مشاهده کنید. در صورت نیاز، مراجعه به شعبه بانک و ارائه شماره حساب یا کارت بانکی نیز اطلاعات دقیقتری در اختیار شما قرار میدهد.
اگر به دنبال راهی برای کاهش جریمههای مالیاتی هستید، بهترین اقدام، دریافت مشاوره مالیاتی حرفهای با شرکت نورترازان معین است.
در سایت نورترازان معین، میتوانید با پر کردن شماره خود در لینک زیر، مشاوره حضوری و غیرحضوری دریافت کنید. مشاوران مالیاتی نورترازان معین از باتجربهترین متخصصان مالیاتی در ایران هستند و راهنماییهای کاربردی برای کاهش جریمهها و انجام صحیح تکالیف مالیاتی ارائه میدهند.
دریافت مشاوره رایگانشماره موبایل خود را وارد کنید تا کارشناسان ما با شما تماس بگیرند.👇
نظری یافت نشد