بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی: پوشش‌ها، هزینه‌ها و مدارک (جزییات قانونی 1404)

اگر شغل آزاد دارید و نگران تأمین آینده خود در دوران بازنشستگی هستید، بیمه مشاغل آزاد می‌تواند مطمئن‌ترین گزینه برای شما باشد. با این نوع بیمه، شما می‌توانید به‌صورت ماهانه و بر اساس نرخ و سطح پوششی که خودتان انتخاب می‌کنید، حق بیمه پرداخت کنید. تمامی افراد بالای ۱۸ سال امکان ثبت‌نام در بیمه مشاغل آزاد را دارند.

در این مطلب، به طور کامل درباره نحوه ثبت‌نام بیمه مشاغل آزاد، روش‌های پرداخت حق بیمه، سطوح پوشش بیمه‌ای و همچنین تفاوت‌های آن با سایر بیمه‌های تأمین اجتماعی توضیح خواهیم داد تا هیچ ابهامی برایتان باقی نماند.

بیمه مشاغل آزاد چیست؟

مراحل ثبت نام بیمه مشاغل آزاد

برای شروع، ابتدا باید در سامانه تأمین اجتماعی به نشانی es.tamin.ir ثبت‌نام کنید و وارد حساب کاربری خود شوید. پس از ورود، از منوی بیمه‌شدگان > بیمه‌شدگان خاص > انعقاد قرارداد بیمه حرف و مشاغل آزاد وارد شوید تا فرآیند ثبت‌نام و عقد قرارداد بیمه مشاغل آزاد را آغاز کنید.

در مرحله بعد نیاز است تا روی دکمه «مشاهده ضوابط و مقررات» کلیک کنید. قبول شرایط برای ادامه ثبت نام ضروری است.

مراحل ثبت‌نام بیمه مشاغل آزاد در سامانه تأمین اجتماعی

پس از ورود به سامانه و آغاز فرآیند ثبت‌نام، در مرحله بعد لازم است اطلاعات هویتی و نشانی شما بررسی شود. اگر اطلاعات نمایش داده‌شده صحیح است، گزینه «اطلاعات صحیح است» را علامت بزنید. در صورتی که نشانی یا سایر اطلاعات اشتباه باشد، گزینه «اطلاعات نشانی نادرست است و باید اصلاح شود» را انتخاب کرده و اطلاعات درست و دقیق خود را وارد نمایید.

پس از تأیید اطلاعات، سامانه وضعیت احراز یا عدم احراز صلاحیت را نمایش می‌دهد. برای مشاهده جزئیات این مرحله، کافی است روی گزینه «مشاهده جزئیات» کلیک کنید. سپس باید اطلاعاتی مانند عنوان شغلی، نرخ حق بیمه، نیاز یا عدم نیاز به دفترچه درمانی و سایر موارد مورد نظر را ثبت نمایید. در پایان، با تأیید این اطلاعات، ثبت‌نام شما نهایی شده و لازم است منتظر ادامه روند رسیدگی و تأیید نهایی از سوی سازمان بمانید.

مدارک مورد نیاز برای ثبت‌نام بیمه تأمین اجتماعی مشاغل آزاد

برای تکمیل فرآیند ثبت‌نام و تحت پوشش قرار گرفتن بیمه مشاغل آزاد، لازم است به یکی از شعب سازمان تأمین اجتماعی مراجعه کرده و با تکمیل فرم‌های مربوطه، مدارک زیر را ارائه دهید. پس از ثبت‌نام، شعبه مربوطه موظف است حداکثر ظرف مدت ۲ ماه صلاحیت و استحقاق شما را بررسی و نتیجه را اعلام کند.

مدارک لازم عبارتند از:

• اصل و کپی شناسنامه متقاضی

• اصل و کپی کارت ملی متقاضی

• سه قطعه عکس پرسنلی

• اصل و کپی شناسنامه همسر و فرزندان (در صورت درخواست دفترچه درمانی برای اعضای خانواده)

• اصل و کپی کارت ملی اعضای خانواده

• دو قطعه عکس از اعضای خانواده (در صورت تقاضای پوشش درمانی)

• ارائه شماره بیمه قبلی (در صورت داشتن سابقه بیمه)

مقالات مرتبط :

• بیمه اتکایی؛ پشتوانه‌ای با قدرت 2 برابر برای ثبات مالی شرکت‌های بیمه
• آموزش گام‌به‌گام پرداخت بیمه از طریق 5 روش !!
• آخرین مهلت ارائه اظهارنامه مالیات عملکرد ۱۴۰۳ اصناف

حقوق بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد چقدر است؟

میزان حقوق بازنشستگی در بیمه مشاغل آزاد با بیمه اجباری متفاوت است. در بیمه اجباری، کارفرما موظف است سهم عمده‌ای از حق بیمه را پرداخت کند (۲۳٪)، در حالی‌که کارمند تنها ۷٪ از درآمد خود را پرداخت می‌کند. اما در بیمه مشاغل آزاد، کل مبلغ حق بیمه بر عهده شخص بیمه‌گزار است. به همین دلیل نرخ‌های پایین‌تری نسبت به بیمه اجباری برای این نوع بیمه در نظر گرفته شده است.

متقاضیان بیمه مشاغل آزاد می‌توانند از بین سه سطح ۱۲٪، ۱۴٪ و ۱۸٪ یکی را انتخاب کنند. این نرخ‌ها هر کدام مزایای متفاوتی را برای بازنشستگی و حمایت‌های اجتماعی فراهم می‌کنند.

انواع نرخ‌های بیمه مشاغل آزاد

۱. بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۸ درصد

این سطح، بالاترین و کامل‌ترین طرح بیمه مشاغل آزاد است. در این حالت، فرد ۱۸٪ از درآمد فرضی یا تعیین‌شده را ماهانه پرداخت می‌کند و در مقابل از پوشش‌های بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی بهره‌مند می‌شود. البته باید توجه داشت که نقص عضو تنها در صورتی شامل پوشش می‌شود که از نوع کلی باشد، نه جزئی.

۲. بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۴ درصد

در این سطح، حق بیمه معادل ۱۴٪ از درآمد فرد است و همچنان به صورت کامل توسط خود بیمه‌گزار پرداخت می‌شود. مزایای این طرح شامل بازنشستگی و مستمری فوت است. یعنی اگر فرد در دوران پرداخت بیمه یا پس از بازنشستگی فوت کند، مستمری برای بازماندگان او برقرار می‌شود.

۳. بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۲ درصد

این طرح، پایه‌ای‌ترین سطح بیمه مشاغل آزاد محسوب می‌شود. حق بیمه ۱۲٪ از درآمد است و تنها مزایای بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی را پوشش می‌دهد. یعنی اگر فرد قبل از رسیدن به سن بازنشستگی فوت کند، خانواده او مشمول دریافت مستمری نخواهند شد.

✅ لازم به ذکر است که در همه این سطوح، دولت ۲ درصد از مبلغ کل حق بیمه را به عنوان کمک، به حساب اندوخته فرد اضافه می‌کند.

شرایط بازنشستگی در بیمه مشاغل آزاد

شرایط بازنشستگی در بیمه مشاغل آزاد مشابه سایر بیمه‌های تأمین اجتماعی است و به صورت زیر دسته‌بندی می‌شود:

• بازنشستگی با ۱۰ سال سابقه بیمه

  • برای زنان بالای ۵۵ سال و مردان بالای ۶۰ سال

• بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه بیمه و سن کمتر

  • برای زنان بالای ۴۲ سال در صورتی که مشمول قانون کار باشند

• بازنشستگی مشاغل سخت و زیان‌آور

  • با ۲۰ سال سابقه متوالی یا ۲۵ سال سابقه متناوب

• بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه و سن بالا

  • برای مردان بالای ۶۰ سال و زنان بالای ۵۵ سال

• بازنشستگی با ۳۰ سال سابقه بیمه

  • برای مردان بالای ۵۰ سال و زنان بالای ۴۵ سال

• بازنشستگی کامل با ۳۵ سال سابقه بیمه

  • بدون شرط سنی

این شرایط به افراد این امکان را می‌دهد که با توجه به سابقه بیمه‌پردازی و سن خود، از بازنشستگی زودهنگام بهره‌مند شوند؛ مخصوصاً برای افرادی که دیرتر اقدام به بیمه مشاغل آزاد کرده‌اند.

مبلغ حق بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟

میزان حق بیمه مشاغل آزاد بر اساس حداقل دستمزد مصوب سالانه و سطح پوشش‌های بیمه‌ای انتخاب‌شده مشخص می‌شود. همان‌طور که اشاره شد، افراد در این نوع بیمه تمام مبلغ بیمه را خودشان پرداخت می‌کنند، به همین دلیل نرخ‌ها کمتر از بیمه اجباری است، اما همچنان نسبت به برخی بیمه‌های دیگر رقم بالاتری دارد.

محدودیت‌های درمانی و راهکار پیشنهادی

با وجود اینکه بیمه مشاغل آزاد خدمات درمانی را هم پوشش می‌دهد، این پوشش‌ها معمولاً پاسخگوی تمام نیازهای درمانی خانواده نیست. به همین دلیل، توصیه می‌شود برای جبران این کمبود از بیمه تکمیلی درمان استفاده کنید تا بخش بیشتری از هزینه‌های درمانی تحت پوشش قرار گیرد.

✅ خوشبختانه بیش از ۳۰۰۰ مرکز درمانی طرف قرارداد تأمین اجتماعی، خدمات مختلفی را به بیمه‌شدگان ارائه می‌دهند.

مزایای طرح ۱۸ درصدی بیمه مشاغل آزاد

طرح بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۸٪، بالاترین سطح پوشش را دارد. این طرح مزایایی از جمله:

• مستمری بازنشستگی

• پوشش فوت

• پوشش ازکارافتادگی

را شامل می‌شود. البته لازم به ذکر است که پوشش ازکارافتادگی فقط در صورتی ارائه می‌شود که ناتوانی جسمی به صورت کلی باشد، نه جزئی.

تغییرات قانونی و مبنای جدید محاسبه حق بیمه

طبق بخشنامه شماره ۶۸۴ امور فنی بیمه‌شدگان سازمان تأمین اجتماعی و در راستای اجرای ماده ۳۵ قانون تأمین اجتماعی، از تاریخ ۱۳۹۷/۹/۱۰، مبنای محاسبه حق بیمه مشاغل آزاد بر اساس حداقل دستمزد روزانه جدید تعیین و به شعب ابلاغ شده است. این تصمیم در راستای به‌روزرسانی نظام پرداخت و محاسبات بیمه‌ای انجام گرفته است.

مقایسه هزینه بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد

• بیمه اختیاری: نرخ آن معادل ۲۶٪ از مبلغ قرارداد بیمه‌ای است که بین متقاضی و سازمان بسته می‌شود.

• بیمه مشاغل آزاد: در سال ۱۴۰۴، مبلغ پرداختی بین ۱,۲۴۶,۰۰۰ تومان تا ۱,۹۳۲,۰۰۰ تومان در ماه متغیر است.
  این مبلغ بسته به درآمد فرضی تعیین‌شده توسط خود فرد و سطح پوشش انتخابی تغییر می‌کند. هرچه حقوق بازنشستگی انتخابی بالاتر باشد، پرداخت ماهانه نیز بیشتر خواهد بود.

میزان فرانشیز بیمه مشاغل آزاد

بیمه درمانی ارائه‌شده به مشاغل آزاد دارای فرانشیز است، یعنی بخشی از هزینه‌های درمانی به عهده خود فرد باقی می‌ماند:

• درمان‌های بستری: فرانشیز ۱۰٪

• درمان‌های سرپایی: فرانشیز ۳۰٪

اصطلاح فرانشیز به سهمی از هزینه‌ها گفته می‌شود که بیمه‌گر تعهدی نسبت به آن ندارد و پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار است.

مزایای کلیدی بیمه مشاغل آزاد تأمین اجتماعی

• مستمری بازنشستگی در پایان سال‌های کاری

• حقوق ازکارافتادگی در صورت ناتوانی کامل فرد

• مستمری فوت برای بازماندگان در صورت درگذشت بیمه‌شده

نحوه پرداخت بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد از سامانه تامین اجتماعی

پرداخت حق بیمه تأمین اجتماعی ویژه مشاغل آزاد، به‌راحتی و بدون نیاز به مراجعه حضوری، از طریق دو سامانه زیر قابل انجام است:

• samt.tamin.ir

• eservices.tamin.ir

مراحل پرداخت بیمه از طریق سامانه samt.tamin.ir:

۱. ابتدا در سامانه تأمین اجتماعی ثبت‌نام کرده و حساب کاربری بسازید.

۲- در ادامه از بخش «عملیات» در منوی سایت، درخواست برگ پرداخت را انتخاب کرده تا وارد صفحه مربوط به واریز هزینه بیمه تامین اجتماعی آزاد شوید. توجه داشته باشید که مطالبی که در این صفحه وجود دارد را باید به طور کامل مطالعه کنید تا دچار اشتباه نشوید و فرم را به درستی پر کنید.

۳- در نهایت بعد از تکمیل فرم، باید گزینه «ثبت درخواست» را بزنید تا به مرحله بعدی بروید. در این مرحله اطلاعاتی که شما وارد کردید توسط مسئولین بیمه تأمین اجتماعی بررسی شده و در صورت صحت اطلاعات تأیید می‌شود. بعد از صدور برگه پرداخت، می‌توانید حق بیمه خود را واریز کنید.

برای پرداخت بیمه مشاغل آزاد از طریق سایت eservices.tamin.ir نیز لازم است مراحل زیر را دنبال کنید:

۱. پس از ورود به سامانه، از منوی اصلی گزینه «بیمه‌شدگان» را انتخاب کنید.

۲- در صفحه جدید، روی «پرداخت حق بیمه» کلیک کنید. سپس ماه موردنظر را در کادر، وارد کرده و مجدداً «پرداخت حق بیمه» را بزنید.
۳- در بخش بعد، یکی از گزینه‌های زیر را انتخاب کنید:

• دریافت کد ملی از کاربر جاری (اگر حساب بانکی متعلق به بیمه‌شده باشد)

• کد ملی منطبق با شماره کارت (اگر حساب بانکی متعلق به دیگری باشد)

• شناسه ملی منطبق با شماره کارت (برای پرداخت‌های حقوقی)

• کد اتباع منطبق با شماره کارت (برای دانشجویان اتباع خارجی)

۴- سپس کد ملی یا شناسه را وارد کنید و به درگاه پرداخت منتقل شوید.

۵- پس از وارد کردن اطلاعات کارت بانکی، پرداخت خود را انجام دهید.

نکته: پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد از طریق گوشی از طریق اپلیکیشن تامین من، متعلق به سازمان تامین اجتماعی نیز امکان‌پذیر است.

نکاتی مهم درباره بیمه تأمین اجتماعی مشاغل آزاد

اگر قصد دارید تحت پوشش بیمه مشاغل آزاد قرار بگیرید، پیش از اقدام به ثبت‌نام، لازم است با برخی نکات کلیدی در این خصوص آشنا باشید:

• ثبت عنوان شغلی در سابقه بیمه انجام نمی‌شود. در سوابق بیمه، صرفاً تاریخ و میزان پرداخت ثبت می‌شود، نه نوع شغل شما. این موضوع برای کسانی که قصد مهاجرت دارند یا نیاز به ارائه سابقه شغلی دارند، اهمیت زیادی دارد.

• سابقه بیمه سایر نهادها (مانند ارتش یا آموزش‌وپرورش) تنها در صورتی قابل انتقال به تأمین اجتماعی است که معادل مبلغ آن توسط فرد پرداخت شود (مانند خرید سابقه بیمه سربازی).

• اگر در شرکتی مشغول کار هستید، نمی‌توانید همزمان بیمه مشاغل آزاد داشته باشید. در این حالت، بیمه باید از طریق کارفرما و به‌صورت اجباری پرداخت شود.

• با شروع پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد، بیمه‌نامه به طور خودکار فعال شده و قبلی حذف می‌شود.

• افراد تحت تکفل محدود به همسر، پدر، مادر و فرزندان هستند. امکان بیمه کردن سایر بستگان وجود ندارد.

• برای افراد با سن بالا که امکان دریافت بیمه اختیاری را ندارند، بیمه مشاغل آزاد یک راه‌حل جایگزین است.

چرا بیمه مشاغل آزاد انتخاب مناسبی برای افراد خوداشتغال است؟

داشتن یک شغل آزاد به شما آزادی و انعطاف بیشتری می‌دهد، اما در کنار این استقلال، مسئولیت تأمین آینده‌ی مالی‌تان نیز بر عهده خودتان خواهد بود.
بیمه مشاغل آزاد به شما این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به کارفرما یا سازمان خاص، آینده‌ی خود و خانواده‌تان را تضمین کنید. با انتخاب نرخ مناسب، می‌توانید از مزایایی مانند بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی و خدمات درمانی بهره‌مند شوید.

تجربه شما برای دیگران ارزشمند است

اگر تجربه‌ای در استفاده از بیمه مشاغل آزاد دارید یا با سوالی روبه‌رو هستید، آن را در بخش نظرات مطرح کنید. تجربه شما می‌تواند راهنمایی برای دیگران باشد تا تصمیم بهتری در مسیر بیمه‌پردازی بگیرند.

✅ ارسال اظهارنامه مالیاتی بدون دردسر – با خیال راحت وضعیت مالیاتی خود را بسپار به ما!

رسیدن فصل اظهارنامه مالیاتی یعنی استرس، عدد و رقم، سامانه‌ای که کند کار می‌کنه، و هزار تا سوال بی‌جواب! 😓
اگه نمی‌خوای بین جدول‌ها و کدها و اصطلاحات مالیاتی سردرگم بشی، ما اینجاییم که کارت رو راحت کنیم.

چه خدماتی ارائه می‌دهیم؟

• تهیه و تنظیم دقیق اظهارنامه مالیاتی بر اساس صورت‌حساب‌ها و دفاترت

• ثبت نهایی در سامانه مالیاتی و دریافت رسید رسمی

• بررسی هزینه‌های قابل قبول برای کاهش مالیات قانونی

• جلوگیری از اشتباهات رایج و جرایم غیرقابل بخشودگی

💼 چه شغلی داشته باشی فرقی نمی‌کنه؛ فروشگاه اینترنتی، شرکت، فریلنسر، مغازه‌دار یا تولیدی…
ما بهت کمک می‌کنیم اظهارنامه‌ات رو دقیق، درست و سر وقت ارسال کنی.

📞 فقط کافیه با ما تماس بگیری یا فرم مشاوره رایگان رو پر کنی، بقیه‌اش با ما!