صفر تا صد بیمه خویش فرما تامین اجتماعی | راهنمای کامل

در دنیای امروز، هزاران نفر در ایران به عنوان فریلنسر یا صاحب کسب‌وکار کوچک فعالیت می‌کنند. با وجود استقلال مالی و آزادی شغلی، بسیاری از آن‌ها از مهم‌ترین پشتوانۀ مالی زندگی، یعنی بیمه، بی‌بهره‌اند.
بیمه خویش فرما تامین اجتماعی که به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به کارفرما، تحت پوشش بیمه قرار بگیرید و از مزایای درمان، بازنشستگی و سایر خدمات بیمه‌ای استفاده کنید.

اگر می‌خواهید بدانید شرایط ثبت‌نام، مدارک مورد نیاز، حق بیمه ماهانه و میزان حقوق بازنشستگی در بیمه خویش‌فرما چگونه است، این مقاله را تا انتها مطالعه کنید.با توجه به پیچیدگی‌های قوانین مالیاتی، استفاده از مشاوره مالیاتی تخصصی اهمیت زیادی دارد. شرکت حسابداری و مالیاتی نورترازان معین می‌تواند با بررسی دقیق نوع فعالیت، درآمد و شرایط کسب‌وکار شما، بهترین مسیر را برای کاهش مالیات و بهره‌مندی از معافیت‌های قانونی ارائه دهد — تا شما بتوانید با پرداخت کمترین مالیات ممکن، فعالیت اقتصادی خود را با آرامش و اطمینان ادامه دهید. برای دریافت مشاوره مالیاتی اشخاص حقیقی و حقوقی با شرکت نورترازان معین ( مجری و مشاور امور مالیاتی ) ، شماره خود را در لینک زیر وارد کنید تا کارشناسان نورترازان معین با شما تماس بگیرند.

بیمه خویش فرما تامین اجتماعی چیست؟

بیمه خویش فرما تامین اجتماعیا یکی از طرح‌های حمایتی سازمان تأمین اجتماعی است که به افراد فاقد کارفرما مانند فریلنسرها، صاحبان مشاغل آزاد و کسب‌وکارهای کوچک اجازه می‌دهد با پرداخت حق بیمه ماهانه، خود را تحت پوشش خدمات درمانی، بازنشستگی و سایر مزایای بیمه‌ای قرار دهند.
در این طرح، فرد به‌طور کامل مسئول پرداخت سهم بیمه خود است، اما در مقابل از مزایایی مشابه کارکنان رسمی برخوردار می‌شود.

انواع بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

بیمه خویش فرما تامین اجتماعی در دو نوع اصلی ارائه می‌شود: بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد. هر کدام از این طرح‌ها متناسب با شرایط و نیاز متقاضی طراحی شده‌اند.

۱. بیمه اختیاری

مخصوص افرادی است که حداقل ۳۰ روز سابقه بیمه دارند و قصد دارند ادامه آن را به‌صورت شخصی پرداخت کنند.

• نرخ حق بیمه: ۲۷٪

• پوشش‌ها: بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت

۲. بیمه مشاغل آزاد

برای صاحبان مشاغل مستقل، مغازه‌داران، فریلنسرها و کارآفرینان کوچک مناسب است.
این بیمه دارای سه نرخ متفاوت است:

• ۱۲٪: فقط مستمری بازنشستگی

• ۱۴٪: مستمری بازنشستگی و فوت

• ۱۸٪: مستمری بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی

🔹 نکته مهم: بیمه اختیاری نیاز به سابقه دارد، اما بیمه مشاغل آزاد بدون سابقه نیز قابل ثبت است.

پوشش‌های بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

با ثبت‌نام در بیمه خویش فرما تامین اجتماعی، فرد از مجموعه‌ای از خدمات و مزایا برخوردار می‌شود که امنیت مالی و درمانی او را تضمین می‌کند:

• پوشش درمانی بیمه تأمین اجتماعی

• امکان بازنشستگی بر اساس سابقه پرداخت

• کمک‌هزینه ازکارافتادگی

• پوشش فوت و مستمری برای خانواده یا ذی‌نفعان

• سایر مزایا از جمله هزینه کفن و دفن، وسایل کمک‌پزشکی و دفترچه درمانی برای اعضای خانواده

شرایط لازم برای دریافت بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

برای ثبت‌نام در بیمه تأمین اجتماعی خویش‌فرما، متقاضی باید شرایط زیر را دارا باشد:

• حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه (برای بیمه اختیاری)

• سن بین ۱۸ تا ۵۰ سال

• داشتن کد ۱۰ رقمی بیمه تأمین اجتماعی

• تابعیت ایرانی

استثناها

• افرادی که بیش از ۵۰ سال دارند، در صورت داشتن سابقه بیمه به میزان سال‌های مازاد سنی خود می‌توانند ثبت‌نام کنند.

• کسانی که حداقل ۱۰ سال سابقه بیمه دارند، بدون محدودیت سنی واجد شرایط هستند.

مدارک لازم برای ثبت‌نام بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

برای تکمیل فرآیند ثبت‌نام، ارائه مدارک زیر الزامی است:

• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی

• اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافیت (برای آقایان)

• پنج قطعه عکس ۴×۳

• فرم تکمیل‌شده درخواست بیمه اختیاری یا مشاغل آزاد

• در صورت نیاز، مدارک پزشکی برای معاینه اولیه

متقاضیان می‌توانند مدارک خود را به‌صورت حضوری در شعب تأمین اجتماعی ارائه دهند یا از طریق سامانه اینترنتی samt.tamin.ir بارگذاری کنند.

راهنمای ثبت‌نام بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

اگر شغل آزاد دارید یا به‌صورت فریلنسر فعالیت می‌کنید، بیمه خویش‌فرما تأمین اجتماعی می‌تواند بهترین گزینه برای حفظ امنیت مالی و درمانی شما باشد. در ادامه، مراحل ثبت‌نام اینترنتی بیمه خویش‌فرما در سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی (es.tamin.ir) را گام‌به‌گام توضیح داده‌ایم.

🔹 گام ۱: ورود به سامانه تأمین اجتماعی

ابتدا مرورگر خود را باز کرده و وارد نشانی es.tamin.ir شوید.
اگر حساب کاربری ندارید، روی گزینه «ثبت‌نام» کلیک کنید و با واردکردن کد ملی، شماره تلفن همراه و اطلاعات هویتی، حساب کاربری خود را بسازید.

🔹 گام ۲: انتخاب نوع بیمه

پس از ورود به سامانه، از منوی «بیمه‌شدگان» گزینه «بیمه‌شدگان خاص / بیمه فراگیر خانواده ایرانی» را انتخاب کنید. سپس نوع بیمه مدنظر خود را تعیین کنید:

• بیمه اختیاری: مخصوص افرادی با حداقل ۳۰ روز سابقه بیمه

• بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد: مناسب افراد بدون سابقه بیمه یا شاغلان مستقل

🔹 گام ۳: مطالعه و تأیید مقررات

در این بخش، روی «مشاهده ضوابط و مقررات» کلیک کرده و شرایط بیمه را مطالعه کنید. در صورت موافقت، گزینه «موافقم» را انتخاب کنید تا به مرحله بعد بروید.

🔹 گام ۴: تأیید اطلاعات هویتی

اطلاعاتی مانند نام، کد ملی، تاریخ تولد و سایر موارد را بررسی کرده و با زدن تیک تأیید، صحت اطلاعات را اعلام کنید.
همچنین مشخص کنید که قرارداد توسط خود شما یا قیم قانونی امضا می‌شود.

🔹 گام ۵: انتخاب نرخ و مبلغ حق بیمه

در این مرحله، نرخ حق بیمه را با توجه به توان مالی خود انتخاب کنید:

🔹 گام ۶: بارگذاری مدارک لازم

مدارک زیر را در سامانه تأمین اجتماعی بارگذاری کنید:

• اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه

• کارت ملی

• کارت پایان خدمت یا معافیت (برای آقایان زیر ۵۰ سال)

• ۳ تا ۵ قطعه عکس ۳×۴

• پروانه کسب (برای مشاغل آزاد، در صورت وجود)

• مدارک سابقه بیمه (برای بیمه اختیاری)

🔹 گام ۷: معاینه پزشکی (در صورت نیاز)

اگر نرخ ۱۸٪ مشاغل آزاد یا بیمه اختیاری را انتخاب کرده‌اید، باید به‌صورت اینترنتی فرم «معرفی به مرجع معاینه» را دریافت کنید.
سپس حداکثر ظرف دو ماه از تاریخ قرارداد برای انجام معاینه به مرکز معرفی‌شده مراجعه کنید.
در صورت داشتن پرونده فعال بیمه‌ای، این مرحله ممکن است حذف شود.

🔹 گام ۸: پرداخت حق بیمه و فعال‌سازی قرارداد

پس از تأیید مدارک توسط سازمان (حداکثر ظرف دو ماه)، اولین حق بیمه را تا ۱۰ روز پس از انعقاد قرارداد پرداخت کنید.
پرداخت از طریق درگاه آنلاین سامانه یا اپلیکیشن “تأمین من” انجام می‌شود.
پس از پرداخت، قرارداد شما فعال شده و دفترچه بیمه صادر می‌گردد.

💡 برای پیگیری وضعیت درخواست، از کد رهگیری دریافت‌شده در سامانه استفاده کنید. پرداخت‌ها را تا پایان ماه بعد انجام دهید تا قرارداد لغو نشود.

⚠️ نواقص بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

اگرچه بیمه خویش فرما تامین اجتماعی مزایای مهمی دارد، اما برخی محدودیت‌ها نیز وجود دارد:

• پرداخت کامل حق بیمه توسط فرد بیمه‌شده

• عدم برخورداری از بیمه بیکاری

• عدم پرداخت کمک‌هزینه ازدواج

• عدم پوشش غرامت بارداری و مرخصی زایمان

• محدودیت در ازکارافتادگی ناشی از کار

👴 سن بازنشستگی در بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

مطابق قانون جدید تأمین اجتماعی:

• مردان: ۶۰ سال سن و حداقل ۲۰ سال سابقه بیمه

• زنان: ۵۵ سال سن و حداقل ۲۰ سال سابقه بیمه
  همچنین، با ۳۵ سال سابقه بیمه بدون توجه به سن می‌توان بازنشسته شد.
  افرادی با حداقل ۱۰ سال سابقه نیز در همین سنین امکان بازنشستگی دارند.

💰 محاسبه حقوق بازنشستگی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی

حقوق بازنشستگی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی بر اساس فرمول زیر تعیین می‌شود:

حقوق بازنشستگی = (سنوات پرداخت × میانگین حقوق دو سال آخر) ÷ ۳۰

• میانگین حقوق دو سال آخر: میانگین دستمزد مبنای بیمه در دو سال پایانی

• در صورت تغییرات غیرعادی دستمزد، میانگین پنج سال آخر ملاک محاسبه خواهد بود.

• حداکثر سابقه قابل محاسبه: ۳۵ سال

 جمع‌بندی

بیمه خویش‌فرما تأمین اجتماعی، راهکاری مطمئن برای تأمین آینده مالی و درمانی افرادی است که کارفرما ندارند.
هرچند معایبی مانند عدم پوشش بیکاری دارد، اما مزایای بازنشستگی و درمانی آن، این طرح را به گزینه‌ای ارزشمند برای فریلنسرها و صاحبان کسب‌وکارهای کوچک تبدیل کرده است.

مشاوره مالیاتی حضوری و غیرحضوری با نورترازان معین

اگر در امور مالیاتی خود با مشکل مواجه شدید و به دنبال راهی برای کاهش جریمه‌های مالیاتی هستید، بهترین اقدام، دریافت مشاوره مالیاتی حرفه‌ای است.

در سایت نورترازان معین، می‌توانید با پر کردن شماره خود در لینک زیر، مشاوره حضوری و غیرحضوری دریافت کنید. مشاوران مالیاتی نورترازان معین از با‌تجربه‌ترین متخصصان مالیاتی در ایران هستند و راهنمایی‌های کاربردی برای کاهش جریمه‌ها و انجام صحیح تکالیف مالیاتی ارائه می‌دهند.