وام مضاربه بانکی | شرایط، مدارک و نحوه دریافت

وام مضاربه بانکی یکی از تسهیلات مهم و پرکاربرد در نظام مالی کشور است که می‌تواند نقش قابل‌توجهی در رونق تجارت و به‌ویژه صادرات داشته باشد. زمانی که این نوع وام برای صادرات کالا به کار گرفته می‌شود، علاوه بر حمایت مستقیم از صادرکنندگان، به ورود ارز به کشور و تقویت چرخه اقتصادی نیز کمک می‌کند.

در فرآیند مضاربه، قراردادی میان بانک و متقاضی امضا می‌شود. بر اساس این قرارداد، بانک سرمایه موردنیاز را در اختیار متقاضی قرار می‌دهد تا با آن وارد فعالیت‌های تجاری شود. سود حاصل از این فعالیت‌ها طبق توافق میان بانک و متقاضی تقسیم می‌شود و در صورت بروز زیان نیز، شرایط از پیش تعیین‌شده در قرارداد ملاک عمل خواهد بود.

لازم به ذکر است که وام مضاربه بانکی برای همه افراد در دسترس نیست و تنها اشخاص یا شرکت‌هایی که شرایط و ضوابط مشخص‌شده از سوی بانک‌ها و مؤسسات مالی را داشته باشند، امکان دریافت این تسهیلات را خواهند داشت.جهت دریافت مشاوره تخصصی و تکمیل اظهارنامه مالیاتی توسط شرکت نورترازان معین ( مجری و مشاور امور مالیاتی ) ، شماره تماس خود را ثبت کنید.

وام مضاربه بانکی یا مضاربه‌ای چیست؟

وام مضاربه بانکی یکی از انواع تسهیلات تجاری است که به اشخاص حقیقی و حقوقی فعال در حوزه تجارت و بازرگانی تعلق می‌گیرد. این نوع وام ویژه صادرکنندگان و تجاری است که در داخل کشور فعالیت دارند یا به صادرات کالا مشغول هستند. بر خلاف سایر تسهیلات، وام مضاربه به واردکنندگان کالا اختصاص نمی‌یابد، زیرا هدف آن حمایت از صادرات، ورود ارز به کشور و رونق اقتصاد داخلی است.

در این نوع تسهیلات، فرد متقاضی در ازای دریافت سرمایه از بانک، تعهد می‌دهد که بانک را در سود حاصل از فعالیت تجاری خود سهیم کند. تقریباً تمامی بانک‌های دولتی و خصوصی کشور این تسهیلات را به مشتریان واجد شرایط ارائه می‌دهند.

قرارداد مضاربه چگونه است؟

از نظر قانونی، مضاربه قراردادی میان سرمایه‌دار و عامل اجراکننده است. در وام مضاربه، بانک نقش سرمایه‌گذار و متقاضی نقش عامل تجاری را ایفا می‌کند. سرمایه‌ای که بانک در اختیار بازرگان قرار می‌دهد می‌تواند به‌صورت یکجا یا در چند مرحله (۳، ۶، ۹ یا ۱۲ ماهه) پرداخت شود.

ویژگی‌های وام مضاربه بانکی

• بانک هم در سود و هم در زیان تجارت شریک است.

• نرخ سود بانکی بر اساس قرارداد مشخص می‌شود و آزادی عمل بیشتری به متقاضی می‌دهد.

• مدت زمان قرارداد معمولاً کوتاه‌مدت و حداکثر یک‌ساله است.

• این وام بیشتر برای تجارت کالاهای ضروری، عمومی و صادراتی تعریف شده است.

چه کسانی می‌توانند وام مضاربه بانکی دریافت کنند؟

• صادرکنندگان کالا

• بازرگانان داخلی

• اشخاص حقیقی و حقوقی با سابقه بانکی مثبت

این وام به واردکنندگان تعلق نمی‌گیرد، زیرا خروج ارز از کشور با هدف مضاربه سازگار نیست.

شرایط دریافت وام مضاربه بانکی

بانک‌ها پیش از اعطای این نوع تسهیلات، شرایط زیر را بررسی می‌کنند:

• سابقه بانکی مناسب و خوش‌حسابی در بازپرداخت وام‌های قبلی

• موضوع فعالیت تجاری و پتانسیل سوددهی

• نوع کالا و مجوزهای لازم برای صادرات

• مدت زمان خرید و فروش و بازگشت سرمایه

• وجود وثیقه معتبر و ضامن کافی

مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانکی

برای ثبت درخواست، متقاضیان باید مدارک زیر را ارائه دهند:

• درخواست کتبی وام مضاربه

• پروانه کسب و مجوزهای صنفی

• شناسنامه و کارت ملی متقاضی یا مدیران شرکت

• سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل فعالیت

• اساسنامه و اظهارنامه ثبت شرکت (برای اشخاص حقوقی)

• اظهارنامه مالیاتی و صورت‌های مالی

• آگهی تأسیس و آخرین تغییرات شرکت در روزنامه رسمی

• معرفی وثیقه و ضامن معتبر

وثیقه و ضمانت وام مضاربه

برای اطمینان از بازپرداخت و جلوگیری از ضرر احتمالی، بانک‌ها متناسب با مبلغ وام مضاربه بانکی، وثیقه دریافت می‌کنند. این وثیقه می‌تواند شامل:

• سفته معادل مبلغ سرمایه و سود مورد انتظار بانک

• سند ملکی به ارزش برابر با وام دریافتی

پیش‌پرداخت بهره بدهکار و بستانکار در وام مضاربه بانکی

بعد از اینکه بانک با درخواست وام مضاربه بانکی شما موافقت کرد و قرارداد امضا شد، سند «پیش‌پرداخت بهره بدهکار» بر اساس مبلغ وام و شرایط قرارداد صادر می‌شود. برخلاف بسیاری از تسهیلات بانکی که سود و زیان ماهانه محاسبه می‌شوند، در وام مضاربه‌ای معمولاً بانک از مشتری می‌خواهد اصل سرمایه به همراه سود و زیان مشخص‌شده را در پایان مدت قرارداد (۶ ماه تا یک سال) یکجا تسویه کند.

یعنی پس از پایان مهلت قرارداد، متقاضی باید میزان سود یا زیان حاصل از تجارت را محاسبه کرده و به اصل مبلغ دریافتی اضافه کند و کل آن را به بانک بازگرداند.

مبلغ وام مضاربه بانکی چقدر است؟

بانک‌ها معمولاً بر اساس نوع وثیقه، سقف پرداخت تسهیلات مضاربه را تعیین می‌کنند:

• تا ۷۰ درصد ارزش کارشناسی ملک مسکونی

• تا ۶۰ درصد ارزش ملک اداری

• تا ۵۰ درصد ارزش ملک تجاری

هزینه‌های ضروری تحت پوشش این وام شامل موارد زیر هستند:

• خرید کالا

• حمل و نقل

• بسته‌بندی

• انبارداری

• بیمه

• ثبت سفارش

• کارمزدهای بانکی

• حقوق گمرکی و سود بازرگانی

سایر هزینه‌های جانبی بر عهده متقاضی خواهد بود.

شرایط بازپرداخت و سود وام مضاربه بانکی

• در بانک‌های دولتی، نرخ سود معمولاً بین ۱۵ تا ۲۰ درصد است.

• در بانک‌های خصوصی، این نرخ معمولاً بالای ۲۰ درصد تعیین می‌شود.

هرچند بازپرداخت به‌صورت یکجا در پایان قرارداد انجام می‌شود، اما سود ماهانه محاسبه می‌گردد. بنابراین انتخاب قرارداد کوتاه‌تر (مثلاً ۹ ماهه به جای یک‌ساله) می‌تواند به نفع مشتری باشد.

نحوه محاسبه سود وام مضاربه بانکی

عوامل تعیین‌کننده میزان سود:

• مدت قرارداد

• اصل سرمایه درخواستی

• نوع کالا و ارزش آن

• سابقه و تخصص متقاضی

• تأثیر فعالیت تجاری بر اقتصاد کشور

• منابع سپرده‌گذاران بانک

فرمول محاسبه سود وام مضاربه:

انواع تسهیلات مضاربه بانکی

بانک‌ها بر اساس نیاز مشتریان، وام مضاربه را در قالب‌های مختلفی ارائه می‌دهند:

• تأمین سرمایه در گردش: برای خرید مواد اولیه یا پوشش هزینه‌های روزمره کسب‌وکار

• خرید و فروش کالا: خرید کالا و فروش آن با سود بیشتر

• پروژه‌های تولیدی: تأمین مالی واحدهای تولیدی و صنعتی

• تجارت خارجی: ویژه صادرات یا واردات (فقط در موارد مجاز و غیرلوکس)

• تأمین مالی استارتاپ‌ها: کمک به کسب‌وکارهای نوپا برای توسعه

• خرید تجهیزات و ماشین‌آلات: ویژه کارگاه‌ها و واحدهای صنعتی

مدارک و شرایط لازم برای وام مضاربه بانکی

بانک‌ها برای اعطای این تسهیلات موارد زیر را بررسی می‌کنند:

• نوع کالا و مدت زمان خرید و فروش

• وثیقه معتبر یا ضامن کافی

• پیش‌فاکتور خرید کالا

• برآورد هزینه‌ها و قیمت تمام‌شده

• صورت‌های مالی و اظهارنامه مالیاتی

• مجوزهای صادراتی و صنفی

نکات مهم در تسویه وام مضاربه بانکی

هنگام تسویه‌حساب، موارد زیر باید در صورت‌های مالی لحاظ شود:

• اصل مبلغ وام دریافتی

• بهره وام

• هزینه‌های جانبی

• بدهکار و بستانکار شدن حساب‌ها

قرارداد وام مضاربه بانکی فقط برای خرید و فروش داخلی یا صادراتی کالاهایی تنظیم می‌شود که ضروری و مورد مصرف عام باشند. این وام به واردات کالاهای لوکس یا غیرضروری اختصاص نمی‌یابد.

مشاوره مالیاتی حضوری و غیرحضوری در تهران

در صورتی که در خصوص مبلغ مالیات تعیین شده برای کسب‌وکارتان با مشکل مواجه شده‌اید یا نمی‌دانید که برای ثبت اعتراض چه کنید، می‌توانید از مشاوره مالیاتی نورترازان معین در تهران که به صورت مشاوره مالیاتی تلفنی و مشاوره مالیاتی حضوری در دسترس است، برای دریافت مشاوره مالیاتی اقدام کنید.

جالب است که بدانید، خیلی از اوقات مبلغ مالیات‌های سنگین به دلیل عدم آگاهی صحیح از قوانین مالیاتی است و با یک مشاوره شما از پرداخت و جریمه‌های سنگین مالیاتی در امان می‌مانید.