سامانه مرآت چیست؟

سامانه مرآت چیست ؟

سامانه مرآت یکی از مدرن‌ترین و پیشرفته‌ترین سیستم‌های اعتبارسنجی در کشور به شمار می‌رود که با هدف بهبود مدیریت تسهیلات و ارزیابی دقیق میزان اعتبار مشتریان طراحی شده است. این سامانه به همت بانک قرض‌الحسنه رسالت راه‌اندازی شده تا فرآیند بررسی توان مالی افراد با بیشترین سرعت و کمترین پیچیدگی انجام گیرد. مرآت با بهره‌گیری از فناوری‌های روز، داده‌های مالی، درآمدی و سوابق اعتباری اشخاص را تحلیل کرده و نمره اعتباری مشخصی برای هر فرد تعیین می‌کند.

این سامانه نقش مهمی در شفاف‌سازی و تسهیل فرآیند دریافت وام دارد. در گذشته، دریافت وام نیازمند حضور در بانک، ارائه مدارک متعدد و پیگیری‌های طولانی بود، اما اکنون با سامانه مرآت، این روند به صورت کاملاً آنلاین و در کوتاه‌ترین زمان ممکن انجام می‌شود.

مزایای سامانه مرآت بانک رسالت

• صرفه‌جویی در زمان: سامانه مرآت این امکان را فراهم می‌کند که مشتریان بدون نیاز به مراجعه حضوری، اعتبارسنجی خود را به‌صورت آنلاین انجام دهند؛ این موضوع باعث کاهش زمان و تسریع در فرآیند دریافت وام می‌شود.

• شفافیت در فرآیند اعتبارسنجی: نتایج اعتبارسنجی با استفاده از معیارهای دقیق و مشخص محاسبه شده و مشتریان می‌توانند به‌سادگی از وضعیت اعتباری خود آگاه شوند.

• کاهش مدارک کاغذی: تمامی اطلاعات به شکل دیجیتالی ثبت و بررسی می‌شوند، بنابراین نیازی به ارائه مدارک فیزیکی نیست. این موضوع نه تنها مصرف کاغذ را کاهش می‌دهد، بلکه احتمال گم‌شدن مدارک را نیز به صفر می‌رساند.

• کاهش هزینه‌ها: حذف نیاز به مراجعه حضوری، هزینه‌های مربوط به حمل‌ونقل و دیگر هزینه‌های جانبی را برای مشتریان کاهش می‌دهد.

مزایای اعتبارسنجی در سامانه مرآت

اعتبارسنجی در سامانه مرآت، که به‌سرعت و به صورت غیرحضوری انجام می‌شود، مزایای متعددی برای بانک‌ها و متقاضیان تسهیلات دارد. این سامانه علاوه بر امنیت بالا در فرایند اعتبارسنجی، خدماتی مانند ارزیابی استاندارد و هماهنگ، تعیین ظرفیت بدهی بر اساس شاخص‌های اعتبارسنجی، ارائه راهکارهای بهبود اعتبار متناسب با سطح اعتبار افراد، محاسبه ریسک اعتباری و پیشنهاد راهکارهای مدیریت آن را ارائه می‌دهد. همچنین، خروجی‌های اعتبارسنجی این سامانه به دلیل مستند بودن اطلاعات قابل اطمینان و قابل اتکا هستند.

نحوه ثبت‌نام در سامانه مرآت بانک رسالت

برای استفاده از خدمات سامانه مرآت، مشتریان بانک قرض‌الحسنه رسالت باید مراحل زیر را طی کنند:

1. ورود به سامانه: به وب‌سایت یا اپلیکیشن رسمی مرآت به آدرس https://user.imerat.ir مراجعه کنید.

2. ایجاد حساب کاربری: با واردکردن اطلاعات اولیه مانند کد ملی، شماره تلفن همراه و شماره حساب بانکی، حساب کاربری خود را ایجاد نمایید.

3. تکمیل اطلاعات شناسایی و مالی: اطلاعاتی همچون میزان درآمد ماهانه، وضعیت شغلی و مستندات درآمدی را وارد کنید.

4. بارگذاری مدارک: در صورت نیاز، مدارکی مانند فیش حقوقی یا اسناد مرتبط را آپلود نمایید.

5. دریافت نتیجه اعتبارسنجی: پس از ثبت اطلاعات، سامانه وضعیت اعتباری شما را بررسی کرده و نتیجه نهایی را اعلام می‌کند که نشان‌دهنده وضعیت پرونده و امکان دریافت تسهیلات خواهد بود.

چه کسانی می‌توانند در سامانه مرآت ثبت‌نام کنند؟

سامانه اعتبارسنجی مرآت ویژه افراد حقیقی است و تمام افراد بین ۱۸ تا ۸۰ سال که در فعالیت‌های مختلف شاغل هستند، می‌توانند در این سامانه ثبت‌نام نمایند. این شامل کارکنان بخش دولتی، نهادهای عمومی غیردولتی، شرکت‌های خصوصی و مشاغل آزاد می‌شود. همچنین، در صورتی که فرد شغل دومی داشته باشد، می‌تواند برای افزایش دقت و بهبود نتیجه اعتبارسنجی، اطلاعات و مدارک مربوط به شغل دوم خود را نیز در سامانه بارگذاری کند.

عملکرد سامانه اعتبارسنجی مرآت بانک رسالت

یکی از نقاط قوت سامانه مرآت، دقت بالای آن در انجام اعتبارسنجی است. این سامانه با استفاده از الگوریتم‌های پیشرفته و تحلیل داده‌های واقعی، توان مالی و اعتباری افراد را ارزیابی می‌کند. نتایج اعتبارسنجی در چهار دسته زیر ارائه می‌شود:

• ممتاز: مشتری نیازی به ارائه ضمانت یا سفته الکترونیکی ندارد و می‌تواند سریعاً وام خود را دریافت کند.

• کاملاً متناسب: مشتری با ارائه مدارک تکمیلی می‌تواند ادامه فرآیند درخواست تسهیلات را انجام دهد.

• متناسب: نیاز به ارائه ضمانت یا مدارک بیشتری وجود دارد.

• نامتناسب: مشتری در این وضعیت واجد شرایط دریافت تسهیلات نیست و باید وضعیت مالی خود را بهبود دهد.

پیگیری وضعیت پرونده در سامانه مرآت

یکی از امکانات مهم سامانه مرآت، امکان پیگیری وضعیت پرونده اعتباری است. پس از ثبت درخواست، مشتریان می‌توانند با ورود به حساب کاربری خود، مراحل بررسی پرونده و وضعیت آن را مشاهده کنند. این قابلیت باعث افزایش اطمینان مشتریان از صحت و شفافیت روند بررسی شده و امکان رفع سریع مشکلات یا نقص‌های احتمالی در مدارک را فراهم می‌کند.

پیشخوان مجازی بانک رسالت

بانک قرض‌الحسنه رسالت با راه‌اندازی پیشخوان مجازی، خدمات گسترده‌ای را به‌صورت آنلاین و غیرحضوری ارائه می‌دهد. این پیشخوان شامل سامانه مرآت، ثبت درخواست تسهیلات، پرداخت اقساط و مشاهده وضعیت حساب‌ها می‌باشد. پیشخوان مجازی علاوه بر افزایش سرعت ارائه خدمات، به مشتریان امکان می‌دهد بدون مراجعه حضوری، تمام نیازهای بانکی خود را به‌راحتی مدیریت کنند؛ موضوعی که در دوران کرونا اهمیت ویژه‌ای یافت و باعث کاهش رفت‌وآمد به شعب بانک شد.

نتیجه اعتبارسنجی بانک رسالت

نتیجه اعتبارسنجی بخش حیاتی فرآیند سامانه مرآت است که میزان اعتبار و توان بازپرداخت مشتری را مشخص می‌کند. مشتریانی که در دسته‌های “ممتاز” یا “کاملاً متناسب” قرار دارند، می‌توانند به‌راحتی تسهیلات خود را دریافت کنند. همچنین، به افرادی که وضعیت اعتباری “نامتناسب” دارند، توصیه‌هایی برای بهبود مدیریت مالی ارائه می‌شود تا در آینده شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را کسب کنند.

مزایای سامانه مرآت برای بانک‌ها

• کاهش ریسک اعتباری: با استفاده از سامانه مرآت، بانک‌ها قادر خواهند بود ریسک پرداخت تسهیلات به هر مشتری را با دقت بالاتری ارزیابی کنند.

• افزایش دقت در تصمیم‌گیری: تحلیل جامع داده‌های مالی مشتریان، تصمیم‌گیری درباره اعطای وام را بر پایه اطلاعات واقعی و دقیق ممکن می‌سازد.

• بهبود خدمات غیرحضوری: کاهش نیاز به مراجعه حضوری، بانک‌ها را قادر می‌سازد تا منابع خود را برای ارتقای کیفیت خدمات آنلاین اختصاص دهند.

نکات مهم درباره اعتبارسنجی در سامانه مرآت

• کد ملی و شماره تماس مشتری در سامانه با هم تطبیق داده می‌شود.

• گزارش اعتبارسنجی شامل ظرفیت بدهی، سقف تعهد و توان بازپرداخت مشتری است.

• خدمات سامانه مرآت برای افراد بین ۱۸ تا ۸۰ سال ارائه می‌شود.

• گواهی اعتبارسنجی صادر شده توسط سامانه، اعتبار ده ماهه دارد.

• نتیجه “ممتاز” در اعتبارسنجی، تعهد قطعی برای پرداخت از سوی بانک نیست.

• امکان انجام اعتبارسنجی از طریق اپلیکیشن سامانه مرآت نیز فراهم است.

• تعداد درخواست‌ها و رتبه‌بندی اعتبارسنجی محدودیتی ندارد.

• فرآیند اعتبارسنجی تا یک هفته کاری طول می‌کشد و در هر مرحله پیامک اطلاع‌رسانی ارسال می‌شود.

• برای هر وام، پرونده و سفته الکترونیکی جداگانه‌ای لازم است.

• امکان دریافت چند وام با یک پرونده اعتبارسنجی وجود دارد، مشروط بر اینکه سفته‌های مجزا خریداری شده و اعتبارسنجی منقضی نشده باشد.

• استفاده از یک سفته برای چند وام امکان‌پذیر نیست.

• در صورت ناکافی بودن مبلغ سفته خریداری شده، امکان خرید مابه‌التفاوت وجود ندارد و باید سفته جدیدی خریداری شود.

• هر پرونده وام تنها مجاز به داشتن یک ضامن است.

• تغییر نوع پرونده اعتبارسنجی (انفرادی به گروهی یا بالعکس) و تغییر رتبه اعتبارسنجی، نیازی به خرید سفته جدید برای وام‌های جاری ندارد.

• برای هر وام، سفته‌ای به میزان ۱۲۰ درصد مبلغ وام باید خریداری شود.

• سقف تعهد ضامن باید حداقل ۱۲۰ درصد مبلغ وام یا بیشتر باشد.

• افراد با رتبه اعتباری “نامتناسب” تا سه سال پس از تسویه وام، امکان دریافت وام جدید ندارند.

سامانه مرآت بانک رسالت با ارائه خدمات اعتبارسنجی پیشرفته، نقش مؤثری در تحول نظام بانکی کشور ایفا کرده است. این سامانه با ساده‌تر و سریع‌تر کردن فرآیند دریافت وام و فراهم آوردن شفافیت و دقت بالا، اطمینان بیشتری به مشتریان و بانک‌ها در مدیریت مالی می‌بخشد. با بهره‌گیری از مرآت، مشتریان به آسانی می‌توانند وضعیت اعتباری خود را بررسی کرده، درخواست تسهیلات ارائه دهند و از خدمات غیرحضوری بانک قرض‌الحسنه رسالت بهره‌مند شوند.

✅ اظهارنامه مالیاتی بدون دردسر

از تهیه تا ثبت نهایی در سامانه مالیاتی رو به نورترازان معین بسپار.
کاهش مالیات، جلوگیری از جریمه و ارسال دقیق برای همه مشاغل.
📞 تماس بگیر یا فرم مشاوره رو پر کن!👇