بیمه اختیاری تأمین اجتماعی؛ شرایط ثبت‌نام و روش پرداخت حق بیمه

بیمه اختیاری تأمین اجتماعی یکی از زیرمجموعه‌های بیمه خویش‌فرما است که به افراد امکان می‌دهد بدون نیاز به کارفرما و به‌صورت داوطلبانه تحت پوشش سازمان تأمین اجتماعی قرار گیرند. این بیمه مناسب کسانی است که تحت پوشش بیمه اجباری یا سایر صندوق‌های بیمه‌ای نیستند اما تمایل دارند از مزایای بیمه برخوردار شوند.

در این طرح، بیمه‌شده موظف است کل حق بیمه را شخصاً پرداخت کند. میزان حق بیمه برابر با ۲۷ درصد حداقل دستمزد مصوب سالانه است که بر اساس قرارداد با سازمان تأمین اجتماعی تعیین می‌شود.

مزایای بیمه اختیاری تأمین اجتماعی شامل موارد زیر است:

• دریافت مستمری بازنشستگی

• بهره‌مندی از خدمات درمانی

• حمایت در صورت ازکارافتادگی

• مستمری بازماندگان در صورت فوت

شرایط استفاده از بیمه اختیاری تأمین اجتماعی

بیمه اختیاری مخصوص افرادی است که شرایط زیر را دارند:

• داشتن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه

• داشتن حداکثر ۵۵ سال سن (برای زنان و مردان)

• در صورتی که فرد بیش از ۱۰ سال سابقه بیمه داشته باشد، محدودیت سنی برای او اعمال نمی‌شود.

• متقاضی نباید در سازمان‌ها یا مشاغلی که تحت پوشش بیمه اجباری تأمین اجتماعی هستند، مشغول به کار باشد.

نکته مهم:
اگر سن متقاضی بیشتر از ۵۵ سال باشد، باید به میزان اضافه سن خود، سابقه بیمه داشته باشد.

حق بیمه اختیاری تأمین اجتماعی ۱۴۰۴

حق بیمه اختیاری در سال ۱۴۰۴ معادل ۲۷٪ حداقل دستمزد مصوب سالانه است. این مبلغ برابر با ۱۴,۸۱۰,۰۰۰ ریال می‌باشد و پرداخت آن تنها از طریق سامانه یکپارچه تأمین اجتماعی امکان‌پذیر است.

نکته: طبق قرارداد، مبنای محاسبه حق بیمه اختیاری ۱.۲ برابر حداقل دستمزد تعیین شده است.

مهلت پرداخت حق بیمه اختیاری

• مهلت پرداخت هر دوره حداکثر تا دو ماه بعد است.

• در صورت عدم پرداخت به موقع، قرارداد از ابتدای ماهی که حق بیمه پرداخت نشده، لغو خواهد شد.

• برای ادامه پوشش بیمه‌ای، باید درخواست جدید ثبت کرده و قرارداد تازه‌ای منعقد کنید.

• نخستین قسط بیمه هم‌زمان با انعقاد قرارداد پرداخت می‌شود و هیچ مهلتی برای پرداخت اولیه در نظر گرفته نشده است.

ثبت‌نام بیمه اختیاری

روش حضوری

متقاضیان می‌توانند به یکی از شعب تأمین اجتماعی مراجعه کنند. افرادی که سابقه بیمه دارند، باید به شعبه‌ای بروند که سوابقشان در آن ثبت شده است. مدارک مورد نیاز شامل:

• شناسنامه

• کارت ملی

• سوابق بیمه‌ای

روش غیرحضوری

ثبت‌نام به‌صورت آنلاین از طریق سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی به نشانی eservices.tamin.ir انجام می‌شود. مراحل به شرح زیر است:

1. ورود به سامانه و انتخاب بخش انعقاد قرارداد بیمه اختیاری از منوی بیمه‌شدگان خاص

2. وارد کردن و تأیید اطلاعات هویتی

3. مطالعه و پذیرش قوانین و مقررات

4. بررسی شرایط احراز (سن و سابقه بیمه)

5. تعیین دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه

6. پرداخت اولین قسط و نهایی‌سازی قرارداد

شرایط بازنشستگی بیمه اختیاری

با بیمه اختیاری، حتی بدون شغل ثابت هم می‌توانید آینده‌ای مطمئن با حقوق بازنشستگی داشته باشید.

برای زنان:

• بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه و ۵۵ سال سن

• بازنشستگی با ۳۰ سال سابقه و ۴۵ سال سن

• بازنشستگی با ۳۵ سال سابقه بدون محدودیت سنی

برای مردان:

• بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه و ۶۰ سال سن

• بازنشستگی با ۳۰ سال سابقه و ۵۰ سال سن

• بازنشستگی با ۳۵ سال سابقه بدون شرط سنی

همچنین زنان بالای ۵۵ سال و مردان بالای ۶۰ سال که کمتر از ۱۰ سال سابقه دارند، می‌توانند با پرداخت مابه‌التفاوت تا ۱۰ سال، از مزایای بازنشستگی استفاده کنند.

نکات کلیدی بیمه اختیاری

1. هر فرد می‌تواند تا سه بار قرارداد بیمه اختیاری منعقد کند، حتی بدون محدودیت سنی.

2. سوابق منتقل‌شده از سایر صندوق‌های بیمه، برای جبران کسری سابقه در شرایط سنی محاسبه نمی‌شوند.

3. استفاده از مدارک جعلی موجب لغو بیمه و محرومیت از خدمات خواهد شد.

4. حق بیمه فقط در زمان حیات فرد پذیرفته می‌شود و بعد از فوت قابل محاسبه نیست.

5. کارکنان بازخرید شده به استناد تبصره یک ماده ۷۴ قانون استخدام کشوری، می‌توانند با انتقال کسورات خود به تأمین اجتماعی و پرداخت مابه‌التفاوت، تحت پوشش بیمه اختیاری قرار گیرند.

6. افرادی که پس از داشتن سابقه بیمه در تأمین اجتماعی، تحت پوشش صندوق‌های دیگر قرار گرفته‌اند، نمی‌توانند دوباره از بیمه اختیاری تأمین اجتماعی استفاده کنند.