آموزش خرید سابقه بیمه سال های قبل

اگر به فکر بازنشستگی زودهنگام، دریافت مستمری یا تکمیل سوابق بیمه‌ای ناقص خود هستید، احتمالاً این سؤال برایتان پیش آمده است که «آیا امکان خرید سابقه بیمه وجود دارد؟ شرایط و مراحل خرید بیمه سال‌های قبل چگونه است؟»
در این مطلب از نورترازان معین به طور کامل به بررسی نحوه و شرایط خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی می‌پردازیم. در ادامه، جزئیات مربوط به محاسبه هزینه خرید سابقه بیمه، انواع روش‌های خرید و نحوه پیگیری آن از سامانه تأمین اجتماعی را گام‌به‌گام توضیح داده‌ایم تا بتوانید با آگاهی کامل، سوابق بیمه‌ای خود را تکمیل کنید.برای مشاوره و تکمیل اظهارنامه مالیاتی توسط شرکت نورترازان معین ( مجری  و مشاور امور مالیاتی ) ، همین حالا شماره تماس خود را وارد کنید و با مشاور مالیاتی در ارتباط باشید.

خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی

خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی به معنای پرداخت حق بیمه برای دوره‌هایی است که فرد در آن زمان تحت پوشش بیمه نبوده یا سوابق ناقص داشته است. این اقدام با هدف تکمیل سوابق بیمه‌ای برای بازنشستگی، دریافت مستمری و بهره‌مندی از مزایای قانونی انجام می‌شود.

بر اساس مقررات سازمان تأمین اجتماعی، امکان خرید سابقه بیمه تنها برای گروه‌ها و شرایط خاص فراهم است و افراد نمی‌توانند تمام سوابق گذشته خود را به‌صورت یک‌جا خریداری کنند.

این فرآیند فرصتی است برای جبران خلأهای بیمه‌ای و افزایش امنیت مالی در دوران بازنشستگی؛ البته انجام آن نیازمند احراز شرایط قانونی و اثبات اشتغال در دوره مورد نظر است. برای نمونه، اگر کمتر از ۱۰ سال سابقه بیمه دارید، می‌توانید با پرداخت مابه‌التفاوت، سوابق خود را تا حداقل میزان لازم برای بازنشستگی تکمیل کنید. این کار نه تنها منجر به افزایش میزان مستمری خواهد شد، بلکه آرامش و ثبات مالی بیشتری را در سال‌های آینده به همراه دارد.

شرایط خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی

شاید برایتان این سؤال پیش آمده باشد که آیا فردی بدون هیچ سابقه بیمه‌ای می‌تواند کل سوابق سال‌های گذشته را به‌صورت یکجا خریداری کند؟ پاسخ خیر است.
بر اساس قوانین سازمان تأمین اجتماعی، خرید یکجای سابقه بیمه مجاز نیست. با این حال، در برخی شرایط خاص، امکان خرید سابقه بیمه سال‌های قبل برای گروه‌های مشخصی فراهم شده است. مهم‌ترین این موارد عبارت‌اند از:

۱. خرید سابقه بیمه دوران خدمت سربازی

افرادی که خدمت سربازی را گذرانده‌اند، می‌توانند مدت حداکثر دو سال از دوران خدمت خود را به سوابق بیمه‌ای‌شان اضافه کنند.
در زمان انجام خدمت، افراد تحت پوشش بیمه درمانی قرار دارند اما سابقه پرداخت حق بیمه ندارند. پس از پایان خدمت و در هنگام بازنشستگی، امکان خرید سابقه بیمه سربازی با پرداخت حق بیمه متناسب با نرخ روز فراهم است. این اقدام می‌تواند نقش مهمی در تکمیل سوابق و افزایش مستمری بازنشستگی داشته باشد.

۲. افراد دارای کمتر از ۱۰ سال سابقه بیمه

مطابق مقررات، مردان پس از ۶۰ سالگی و زنان پس از ۵۵ سالگی می‌توانند درخواست بازنشستگی دهند. اگر سابقه بیمه‌پردازی آن‌ها کمتر از ۱۰ سال باشد، با پرداخت حق بیمه کسری (بر اساس نرخ روز و با حداقل یک سال سابقه قبلی) می‌توانند سوابق خود را تا سقف ۱۰ سال تکمیل کنند.
در این صورت، میزان مستمری بازنشستگی آن‌ها بر مبنای ۱۰ روز حقوق ماهانه (یعنی حدود یک‌سوم حقوق کامل) محاسبه خواهد شد.

۳. کارکنان پاره‌وقت

بر اساس بخشنامه شماره ۱۰۰۰/۹۸/۱۴۵۴۸ سازمان تأمین اجتماعی، کارکنان پاره‌وقت که تنها بخشی از روزهای ماه برایشان حق بیمه پرداخت می‌شود، می‌توانند با ثبت درخواست در سامانه تأمین اجتماعی، نسبت به خرید کسری سابقه بیمه اقدام کنند.
شرایط اصلی برای این گروه عبارت است از:

• اشتغال پاره‌وقت در کارگاه‌های مشمول قانون تأمین اجتماعی

• ثبت درخواست تا قبل از ۵۰ سالگی

• امکان پرداخت حق بیمه روزهای باقیمانده ماه به‌صورت شخصی، برای تکمیل سابقه بیمه‌ای

۴. خرید کسری سوابق بیمه‌ای

در مواردی که بخشی از حق بیمه یک ماه پرداخت شده ولی سوابق ناقص است، سازمان تأمین اجتماعی امکان خرید کسری سوابق بیمه را فراهم کرده است.
این طرح به بیمه‌شدگان کمک می‌کند تا از تأثیر منفی این خلأها بر میزان مستمری و حقوق بازماندگان جلوگیری کنند.
شرایط استفاده از این امکان شامل موارد زیر است:

• وجود سابقه ناقص (بخشی از ماه پرداخت شده باشد)

• اثبات اشتغال واقعی فرد در همان ماه از طریق مدارکی مانند قرارداد کاری یا فیش حقوقی

• ثبت درخواست تکمیل کسری از طریق سامانه خدمات غیرحضوری تأمین اجتماعی یا مراجعه حضوری به شعب

انواع خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی

خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی بر اساس گروه‌های هدف تقسیم‌بندی می‌شود و هر گروه شرایط و مزایای منحصربه‌فرد خود را دارد. در ادامه، انواع آن را به تفصیل بررسی می‌کنیم:

۱. خرید سابقه بیمه اختیاری

این نوع بیمه برای افرادی است که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، مانند فریلنسرها یا افراد خوداشتغال. خرید سابقه بیمه اختیاری داوطلبانه است و فرد موظف است کل حق بیمه (۲۷ درصد) را براساس حداقل دستمزد مصوب پرداخت کند. سابقه بیمه تنها از زمان ثبت‌نام محاسبه می‌شود و امکان خرید سوابق گذشته وجود ندارد.
شرایط: سن کمتر از ۵۰ سال یا حداقل ۱۰ سال سابقه برای افراد بالای ۵۰ سال، حداقل ۳۰ روز سابقه قبلی.
مزایا: دسترسی به مستمری بازنشستگی، خدمات درمانی و سایر مزایای بیمه‌ای.

۲. خرید سابقه بیمه روستایی

این نوع بیمه برای کشاورزان و روستاییان تحت صندوق بیمه کشاورزان، روستاییان و عشایر فراهم شده است. خرید سابقه بیمه روستایی اختیاری است و حق بیمه (۱۵ درصد) با مشارکت دولت و بر اساس سطح درآمد فرد محاسبه می‌شود.
شرایط: سکونت در روستا، سن ۱۸ تا ۵۰ سال، عدم پوشش بیمه اجباری، و اثبات فعالیت کشاورزی.
مزایا: بازنشستگی، ازکارافتادگی و خدمات درمانی. درخواست از طریق کارگزاران صندوق یا اپلیکیشن مربوطه انجام می‌شود.

۳. خرید سابقه بیمه زنان خانه‌دار

زنان خانه‌دار ۱۸ تا ۵۰ ساله که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، می‌توانند از طریق بیمه اختیاری زنان خانه‌دار سابقه بیمه ایجاد کنند.
شرایط: پرداخت حق بیمه با نرخ ۱۲، ۱۴ یا ۱۸ درصد؛ امکان خرید سوابق گذشته وجود ندارد و سابقه از زمان ثبت‌نام محاسبه می‌شود.
مزایا: بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی. پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه از طریق سامانه تأمین اجتماعی انجام می‌شود.

۴. خرید سابقه بیمه دانشجویی

دانشجویان بالای ۱۸ سال که شاغل نبوده و تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، می‌توانند از بیمه اختیاری دانشجویی استفاده کنند.
شرایط: تحصیل فعال، عدم بیمه اجباری، پرداخت ۱۸ درصد حق بیمه.
مزایا: ایجاد سابقه بازنشستگی و پوشش درمان، اما امکان خرید سوابق گذشته وجود ندارد.

۵. خرید بیمه تأمین اجتماعی آزاد

این نوع بیمه برای افرادی طراحی شده که کارفرما ندارند. فرد باید کل ۲۷ درصد حق بیمه را پرداخت کند تا سابقه ایجاد شود.
شرایط: حداقل ۳۰ روز سابقه قبلی، سن کمتر از ۵۰ سال.
مزایا: بازنشستگی و خدمات درمانی (پوشش بیکاری ندارد). خرید سوابق گذشته تنها در موارد خاص ممکن است. ثبت‌نام و درخواست آنلاین از طریق eservices.tamin.ir انجام می‌شود.

۶. خرید سابقه بیمه برای شاغلان تا ۳۵ سالگی

به صورت کلی امکان خرید سابقه بیمه برای شاغلان زیر ۳۵ سال وجود ندارد، اما در موارد خاص مانند کسری سابقه ماهانه یا استفاده از بیمه اختیاری، امکان تکمیل سوابق فراهم است. شاغلان پاره‌وقت با حداقل یک روز سابقه در ماه می‌توانند کسری سوابق خود را تا قبل از ۵۰ سالگی تکمیل کنند. برای ایجاد سابقه آینده، بیمه اختیاری توصیه می‌شود.

۷. خرید ۵ سال سابقه بیمه

افرادی که حداقل ۵ سال سابقه بیمه دارند و به سن بازنشستگی (۶۰ سال مردان و ۵۵ سال زنان) رسیده‌اند، می‌توانند با پرداخت مابه‌التفاوت، سابقه خود را به ۱۰ سال برسانند.
محاسبه هزینه: ۳۰ درصد دستمزد روزانه ضرب در تعداد روزهای مورد نیاز.
این گزینه حقوق ۱۰ روزه برای تکمیل حداقل سابقه فراهم می‌کند و طبق قوانین جدید، افراد با بیش از ۵ سال سابقه نیز می‌توانند با پرداخت باقی‌مانده، سوابق خود را تکمیل کنند.

مبلغ خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی در سال ۱۴۰۴

مبلغ خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ از جمله نوع سابقه، مدت زمان مورد نظر و شرایط فردی. به طور کلی، فرمول محاسبه مبلغ برای خرید سوابق گذشته به دو حالت انجام می‌شود:

۱. محاسبه مبلغ خرید سابقه بیمه برای دوره‌های گذشته

$$\text{مبلغ خرید سابقه}=\mathrm{۳۳}\text{٪}\times \text{تعداد روزهایی که حق بیمه پرداخت نشده}\times \text{حداقل حقوق روزانه سال درخواست}$$

این فرمول برای زمانی است که قصد دارید سوابق کامل گذشته‌ای که حق بیمه آن‌ها پرداخت نشده است را خریداری کنید.

۲. تکمیل کسری سابقه بیمه (حق بیمه جزئی ماه)

مبلغ خرید کسری=(تعداد روزهای پرداخت نشده / تعداد روزهای کارکرد​)×دستمزد روزانه×۲۷٪

این حالت برای افرادی مناسب است که بخشی از ماه را تحت پوشش بیمه بوده‌اند و قصد دارند کسری روزهای باقی‌مانده را جبران کنند تا سابقه بیمه‌ای‌شان کامل شود.

با استفاده از این فرمول‌ها، می‌توانید هزینه دقیق خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی سال ۱۴۰۴ را محاسبه کنید و تصمیم به تکمیل سوابق خود بگیرید.

نحوه خرید فاصله بین سابقه بیمه تأمین اجتماعی

طبق ماده ۱۴۸ قانون کار و ماده ۴۵ قانون تأمین اجتماعی، کارفرمایان موظف به بیمه کردن کارگران و پرداخت حق بیمه آن‌ها هستند. با این حال، برخی کارفرمایان از انجام این تعهد قانونی خودداری می‌کنند. در چنین مواردی، سازمان تأمین اجتماعی راهکارهایی برای جبران کسری سابقه بیمه و تأمین حقوق بازنشستگی و سایر مزایای قانونی کارگران پیش‌بینی کرده است.

به جز موارد استثنایی که امکان خرید مستقیم سوابق بیمه برای سنوات گذشته وجود دارد، روش‌های جبران کسری سابقه به شرح زیر است:

۱. پرداخت حق بیمه واریز نشده کارگران از طریق سازمان تأمین اجتماعی

اگر کارفرما حق بیمه کارگر را پرداخت نکرده باشد، کارگر می‌تواند با مراجعه به سازمان تأمین اجتماعی و ارائه مدارک معتبر، درخواست ثبت سوابق بیمه‌ای خود را مطرح کند.
مدارک مورد نیاز شامل:

• قرارداد کاری

• فیش حقوقی

• سایر اسناد مرتبط با اثبات اشتغال

پس از بررسی و تأیید مدارک توسط سازمان تأمین اجتماعی، سوابق بیمه برای کارگر ثبت می‌شود و کسری سابقه جبران می‌شود.

۲. خرید سابقه بیمه سال‌های قبل از طریق شکایت از کارفرما

در صورتی که کارفرما از پرداخت بیمه تأمین اجتماعی خودداری کرده باشد، کارگر می‌تواند از طریق اداره کار علیه کارفرما شکایت کند.
طبق قانون، امکان خرید مستقیم حق بیمه توسط کارگر وجود ندارد، اما در صورت اثبات تخلف کارفرما و صدور رأی به نفع کارگر:

• کارفرما موظف به پرداخت حق بیمه معوقه برای سال‌های گذشته می‌شود

• جریمه‌ای معادل ۲ تا ۱۰ برابر حق بیمه پرداخت نشده اعمال می‌شود

این فرآیند از طریق طرح دعوی در اداره کار پیگیری می‌شود.

۳. پرداخت حق بیمه سال‌های قبل کارگر در صورت فوت کارفرما

اگر کارفرما فوت کرده یا کارگاه تعطیل شده باشد، کارگر همچنان می‌تواند حق بیمه خود را مطالبه کند.
در این حالت، با ارائه مدارک معتبر برای اثبات اشتغال (مانند قرارداد کاری یا سایر اسناد)، سازمان تأمین اجتماعی حق بیمه درخواستی را برای کارگر ثبت خواهد کرد و کسری سابقه بیمه تکمیل می‌شود.

این روش‌ها به کارگران کمک می‌کند تا فاصله‌های بین سوابق بیمه‌ای خود را جبران کرده و از حقوق بازنشستگی و سایر مزایای قانونی بهره‌مند شوند.

سامانه خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی

برای پیگیری و ثبت درخواست‌های مربوط به خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی به صورت غیرحضوری، می‌توانید از سامانه تأمین اجتماعی استفاده کنید. مراحل اقدام به شرح زیر است:

1. ورود به سامانه:
   ابتدا به سایت eservices.tamin.ir مراجعه کنید. در صورتی که قبلاً ثبت‌نام نکرده‌اید، ابتدا مراحل ثبت‌نام را انجام دهید. اگر از قبل ثبت‌نام کرده‌اید، وارد حساب کاربری خود شوید.

2. دسترسی به بخش بیمه‌شدگان:
   پس از ورود، به بخش بیمه‌شدگان و سپس امور بیمه‌شدگان بروید.

3. انتخاب نوع درخواست:
   در این قسمت می‌توانید یکی از گزینه‌های زیر را انتخاب کنید:

• محاسبه و خرید بیمه سربازی

• تکمیل سوابق بیمه‌ای کسری از ماه

• پرداخت حق بیمه کسری از ماه

4. وارد کردن اطلاعات و ثبت درخواست:
   پس از انتخاب گزینه موردنظر، اطلاعات خواسته‌شده را وارد کرده و مراحل ثبت درخواست را گام‌به‌گام انجام دهید. در نهایت می‌توانید درخواست خود را بررسی و نهایی کنید.

با استفاده از این سامانه، امکان پیگیری و خرید سابقه بیمه بدون مراجعه حضوری فراهم است و فرآیند به صورت سریع و امن انجام می‌شود.

مشاوره مالیاتی حضوری و غیرحضوری در تهران

در صورتی که در خصوص مبلغ مالیات تعیین شده برای کسب‌وکارتان با مشکل مواجه شده‌اید یا نمی‌دانید که برای ثبت اعتراض چه کنید، می‌توانید از مشاوره مالیاتی نورترازان معین در تهران که به صورت مشاوره مالیاتی تلفنی و مشاوره مالیاتی حضوری در دسترس است، برای دریافت مشاوره مالیاتی اقدام کنید.

جالب است که بدانید، خیلی از اوقات مبلغ مالیات‌های سنگین به دلیل عدم آگاهی صحیح از قوانین مالیاتی است و با یک مشاوره شما از پرداخت و جریمه‌های سنگین مالیاتی در امان می‌مانید.