حساب بانکی راکد چیست؟ | هشدار بانک مرکزی !!!

حساب بانکی راکد به یکی از دغدغه‌های اصلی نظام بانکی در سال‌های اخیر تبدیل شده است. بسیاری از افراد حقیقی و حقوقی بیش از نیاز واقعی خود در بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مختلف حساب باز کرده‌اند؛ حساب‌هایی که بخش قابل توجهی از آن‌ها غیرفعال مانده یا تنها برای انجام تراکنش‌های مقطعی ایجاد شده‌اند. چنین شرایطی علاوه بر تحمیل هزینه‌های سنگین به بانک‌ها، بستر بروز مشکلاتی مانند پولشویی، فرار مالیاتی و استفاده از حساب‌های اجاره‌ای را نیز فراهم کرده است.

موضوع ساماندهی و محدودسازی حساب‌های بانکی نخستین بار در سال ۱۳۹۶ مطرح شد. پس از آن، در سال ۱۴۰۲ دستورالعمل جامعی برای ایجاد نظم در این زمینه تدوین و ابلاغ شد. اکنون نیز در مرداد ۱۴۰۴، اقدامات تکمیلی و سخت‌گیرانه‌تری برای مدیریت و کنترل بهتر این حساب‌ها در حال اجراست.

چرا تعدد حساب‌های بانکی خطرساز است؟

افزایش حساب بانکی راکد می‌تواند بستری مناسب برای وقوع جرایمی همچون پولشویی، فرار مالیاتی، استفاده از حساب‌های اجاره‌ای و سایر تخلفات اقتصادی ایجاد کند. در بسیاری از موارد، این حساب‌ها به نام افرادی ثبت شده‌اند که حتی از وجودشان اطلاع ندارند یا آن‌ها را در اختیار دیگران قرار داده‌اند.

دلایل اجرای سیاست کاهش حساب‌های مازاد

اجرای این سیاست اهداف متعددی را دنبال می‌کند:

• مقابله با جرایم مالی: حذف حساب بانکی راکد موجب کاهش حساب‌های بی‌هویت و دشوارتر شدن فعالیت شبکه‌های غیرقانونی می‌شود.

• افزایش شفافیت اقتصادی: تمرکز تراکنش‌ها در تعداد محدودی حساب، امکان رصد فعالیت‌های مالی را برای نهادهای نظارتی آسان‌تر می‌کند.

• کاهش هزینه‌های بانکی: مدیریت و نگهداری حجم بالای حساب‌های غیرفعال، هزینه‌های سنگینی بر بانک‌ها تحمیل می‌کند که با این سیاست کاهش می‌یابد.

• ارتقای کارایی سامانه‌های پرداخت: حذف داده‌های غیرضروری باعث بهبود سرعت و دقت عملکرد سامانه‌های بانکی می‌شود.

نکات مهم

• حساب‌های بلندمدت و تسهیلاتی: هیچ محدودیتی برای افتتاح حساب‌های بلندمدت یا مرتبط با تسهیلات وجود ندارد و افراد می‌توانند به هر تعداد این نوع حساب‌ها را باز کنند.

• حداکثر تعداد حساب ریالی: در کل شبکه بانکی، هر فرد تنها می‌تواند حداکثر ۳۰ حساب سپرده ریالی (از جمله قرض‌الحسنه، پس‌انداز، جاری و سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت) داشته باشد. افتتاح بیش از این تعداد ممنوع است.

• صدور کارت بانکی: برای هر حساب سپرده فقط یک کارت بانکی صادر می‌شود. کارت‌های اضافی غیرمجاز بوده و باید غیرفعال شوند.

• افتتاح حساب جدید: بانک‌ها حق اجبار مشتری به افتتاح حساب جدید را ندارند، مگر برای دریافت خدماتی مانند دسته‌چک، وام یا موارد مشابه.

آیا حساب‌های ارزی شامل محدودیت می‌شوند؟

حساب‌های ارزی مشمول قانون محدودیت تعداد حساب‌های ریالی نیستند. به این معنا که افراد می‌توانند بدون در نظر گرفتن سقف ۳۰ حساب یا محدودیت یک حساب انفرادی و یک حساب مشترک در هر بانک، هر تعداد حساب ارزی موردنیاز خود را افتتاح کنند. دلیل این استثنا، تفاوت ماهیت این حساب‌ها با حساب‌های ریالی است. حساب‌های ارزی عمدتاً برای دریافت یا انتقال ارز، نگهداری سپرده ارزی، فعالیت‌های تجاری بین‌المللی و استفاده در سفرهای خارجی کاربرد دارند، بنابراین بانک مرکزی محدودیتی برای آن‌ها در نظر نگرفته است.

سامانه حذف داوطلبانه حساب بانکی راکد – مرداد ۱۴۰۴

بانک مرکزی سامانه‌ای الکترونیکی راه‌اندازی کرده تا افراد بتوانند:

• حساب‌های مازاد خود را به‌صورت داوطلبانه شناسایی و حذف کنند.

• بدون مراجعه حضوری، درخواست بستن حساب را ثبت نمایند.

• موجودی حساب حذف‌شده را به حساب اصلی انتخابی خود منتقل کنند.

مشاهده تعداد حساب‌های بانکی

برای آگاهی از تعداد حساب‌های خود در شبکه بانکی، می‌توان از پنجره خدمات الکترونیک بانک مرکزی استفاده کرد. در این سامانه، تعداد کل حساب‌های یک فرد (اعم از کوتاه‌مدت، قرض‌الحسنه، جاری و سایر حساب‌ها) نمایش داده می‌شود.

✅ ارسال اظهارنامه مالیاتی بدون دردسر – با خیال راحت وضعیت مالیاتی خود را بسپار به نورترازان معین !

رسیدن فصل اظهارنامه مالیاتی یعنی استرس، عدد و رقم، سامانه‌ای که کند کار می‌کنه، و هزار تا سوال بی‌جواب! 😓
اگه نمی‌خوای بین جدول‌ها و کدها و اصطلاحات مالیاتی سردرگم بشی، ما اینجاییم که کارت رو راحت کنیم.

چه خدماتی ارائه می‌دهیم؟

• تهیه و تنظیم دقیق اظهارنامه مالیاتی بر اساس صورت‌حساب‌ها و دفاترت
• ثبت نهایی در سامانه مالیاتی و دریافت رسید رسمی
• بررسی هزینه‌های قابل قبول برای کاهش مالیات قانونی
• جلوگیری از اشتباهات رایج و جرایم غیرقابل بخشودگی

💼 چه شغلی داشته باشی فرقی نمی‌کنه؛ فروشگاه اینترنتی، شرکت، فریلنسر، مغازه‌دار یا تولیدی…
ما بهت کمک می‌کنیم اظهارنامه‌ات رو دقیق، درست و سر وقت ارسال کنی.

📞 فقط کافیه با ما تماس بگیری یا فرم مشاوره رایگان رو پر کنی، بقیه‌اش با ما!