صفر تا صد پایا و ساتنا در سال 1404

بانک مرکزی دو سامانه‌ی الکترونیکی مهم به نام‌های پایا و ساتنا را ایجاد کرده است. این سامانه‌ها امکان انتقال امن، سریع و مطمئن پول بین بانک‌های مختلف را فراهم می‌کنند. هرکدام از آن‌ها ویژگی‌ها، شرایط و کاربردهای خاص خود را دارند و آشنایی با تفاوت‌ها و مزایای آن‌ها می‌تواند به کاربران کمک کند تا بهترین انتخاب را هنگام انتقال وجه داشته باشند و در زمان و هزینه صرفه‌جویی کنند.

در ادامه این مطلب از نورترازان معین به معرفی کامل سامانه‌های پایا و ساتنا، انواع خدمات ارائه‌شده، محدودیت‌ها، زمان‌بندی انتقال‌ها، کارمزدها و تفاوت‌های کلیدی میان این دو خواهیم پرداخت.برای مشاوره و تکمیل اظهارنامه مالیاتی توسط شرکت نورترازان معین ( مجری و مشاور امور مالیاتی ) ، همین حالا شماره تماس خود را وارد کنید و با مشاور مالیاتی در ارتباط باشید.

سامانه پایا

پایا یک سامانه الکترونیکی برای انتقال وجه بین‌بانکی است که با هدف جابه‌جایی مبالغ متوسط و پرداخت‌های پرتکرار طراحی شده است. این سامانه جایگزینی امن، سریع و مقرون‌به‌صرفه برای روش‌های سنتی مانند کارت‌به‌کارت و صدور چک محسوب می‌شود و به کاربران اجازه می‌دهد بدون مراجعه حضوری، تراکنش‌های خود را با کارمزدی بسیار پایین مدیریت کنند.

انواع انتقال در پایا

• انتقال عادی: جابه‌جایی مبلغ مشخص از یک حساب به حساب دیگر، چه در همان بانک و چه در بانک‌های مختلف.

• انتقال گروهی: مناسب برای شرکت‌ها و سازمان‌ها؛ امکان انتقال یک مبلغ مشخص از حساب اصلی به چند حساب مقصد، مانند پرداخت حقوق کارکنان.

• انتقال مستمر: واریز منظم یک مبلغ ثابت در تاریخ‌های از پیش تعیین‌شده، مانند اجاره خانه، اقساط وام یا پرداخت‌های دوره‌ای.

خدمات پایا

1. واریز مستقیم

در این روش، صاحب حساب به بانک اجازه می‌دهد در زمان مشخص، مبلغ تعیین‌شده را از حساب او برداشت و به حساب مقصد واریز کند.
کاربردها:

• پرداخت حقوق کارکنان

• واریز اجاره یا اقساط

• انتقال سود سهام و اوراق بهادار

2. برداشت مستقیم

در این روش، اشخاص حقیقی یا حقوقی با توافق طرف مقابل می‌توانند در موعد مقرر مبلغ مشخصی را از حساب او برداشت کنند.
کاربردها:

• دریافت اقساط خرید کالا

• دریافت شهریه مدارس، آموزشگاه‌ها یا باشگاه‌ها

• جمع‌آوری حق بیمه‌ها

زمان انتقال در پایا

انتقال وجه از طریق سامانه پایا فوری انجام نمی‌شود و در چند نوبت مشخص در طول روز پردازش می‌گردد:

• نوبت اول: ۳:۴۵ بامداد

• نوبت دوم: ۱۰:۴۵ صبح

• نوبت سوم: ۱۳:۴۵ ظهر

• نوبت چهارم: ۱۸:۴۵ عصر

اگر درخواست پیش از شروع هر نوبت ثبت شده باشد، وجه در همان مرحله منتقل می‌شود؛ در غیر این صورت، انتقال به نوبت بعدی موکول خواهد شد.
مثال: اگر درخواست انتقال در ساعت ۱۰:۰۰ صبح ثبت شود، مبلغ در نوبت ۱۰:۴۵ همان روز واریز می‌شود. اما اگر ساعت ۱۰:۱۵ ثبت شود، وجه در نوبت ۱۳:۴۵ ظهر منتقل خواهد شد.

در روزهای تعطیل تنها نوبت ظهر (۱۳:۴۵) فعال است. بنابراین، برای اطمینان از واریز در همان روز، باید دستور انتقال قبل از ساعت ۱۳ ثبت شود.

سقف انتقال پایا

• حداقل مبلغ: بدون محدودیت

• سقف روزانه: ۱۰۰ میلیون تومان

• سقف ماهانه: ۵۰۰ میلیون تومان

کارمزد انتقال پایا

• حواله تکی: معادل ۰.۰۱٪ مبلغ تراکنش (حداکثر ۲,۵۰۰ تومان)

  • مثال: انتقال ۱۸ میلیون تومان → کارمزد ۱,۸۰۰ تومان

  • انتقال ۵۰ میلیون تومان → کارمزد سقف یعنی ۲,۵۰۰ تومان

• حواله گروهی: ۱۰۰ تومان به ازای هر تراکنش

  • مثال: پرداخت حقوق ۳۰ نفر → مجموع کارمزد ۳,۰۰۰ تومان

روش‌های انتقال پایا

• حضوری: مراجعه به شعبه بانک، ارائه کارت ملی و تکمیل فرم انتقال

• غیرحضوری: استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی، اینترنت‌بانک، تلفن‌بانک یا دستگاه‌های خودپرداز

پیگیری تراکنش‌های پایا

• آنلاین: ورود به سامانه اینترنتی بانک و استفاده از بخش پیگیری تراکنش با کد پیگیری

• تلفنی: تماس با مرکز پشتیبانی بانک و ارائه کد پیگیری

• حضوری: مراجعه به شعبه و ارائه کد پیگیری به متصدی

مزایا و معایب سامانه پایا

مزایا:

• امکان انتقال فردی، گروهی و مستمر

• کارمزد بسیار پایین و مقرون‌به‌صرفه

• قابلیت زمان‌بندی و برنامه‌ریزی برای واریزهای آینده

• کاهش نیاز به صدور چک و مراجعه حضوری

• پیگیری آسان وضعیت تراکنش‌ها

معایب:

• انتقال وجه به‌صورت آنی انجام نمی‌شود

• لغو دستور انتقال تنها تا قبل از شروع نوبت پردازش امکان‌پذیر است

سامانه ساتنا

ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) یک سیستم بانکی برای انتقال وجه بین‌بانکی است که امکان جابه‌جایی فوری و آنلاین مبالغ کلان را فراهم می‌کند. این سامانه به افراد، شرکت‌ها و کسب‌وکارهایی که نیاز به انتقال سریع پول دارند کمک می‌کند تا تراکنش‌های خود را با امنیت بالا و بدون معطلی انجام دهند.

زمان انتقال در ساتنا

• روزهای کاری (شنبه تا چهارشنبه): ثبت درخواست بین ساعت ۸:۰۰ صبح تا ۱۴:۳۰ → انتقال در کمتر از نیم ساعت انجام می‌شود.

• پنج‌شنبه‌ها: ثبت درخواست بین ساعت ۸:۰۰ تا ۱۲:۳۰

• جمعه‌ها و تعطیلات رسمی: امکان انتقال وجود ندارد و دستور پرداخت به اولین روز کاری بعد موکول خواهد شد.

مثال: اگر دستور انتقال ۱۰۰ میلیون تومان در ساعت ۹:۰۰ صبح ثبت شود، حداکثر تا ۹:۳۰ همان روز مبلغ به حساب مقصد واریز می‌شود.

سقف انتقال ساتنا

• حداقل مبلغ: ۵۰ میلیون تومان

• سقف روزانه غیرحضوری: ۲۰۰ میلیون تومان

• سقف حضوری ماهانه: تا ۳ میلیارد تومان

برای انتقال مبالغ بیش از ۲۰۰ میلیون تومان، ارائه مدارکی مانند سند رسمی ملک، خودرو یا فاکتور خرید الزامی است. این الزام توسط بانک مرکزی به‌منظور مبارزه با پولشویی در نظر گرفته شده است.

روش‌های انتقال ساتنا

• حضوری: مراجعه به شعب بانک همراه با مدارک هویتی و در صورت نیاز، اسناد یا فاکتور رسمی؛ تکمیل فرم‌ها و ثبت درخواست انتقال.

• غیرحضوری: استفاده از اینترنت‌بانک یا همراه‌بانک، با سقف حداقل ۵۰ میلیون و حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان. برای برخی حساب‌های تجاری یا افراد با گردش مالی بالا، امکان افزایش سقف وجود دارد.

خدمات و شرایط ساتنا

• انتقال وجه تنها از حساب صاحب آن انجام می‌شود.

• امکان انتقال وجه به تمامی حساب‌ها از طریق شماره شبا.

• امنیت بسیار بالا و مناسب برای مبالغ کلان.

• کاربردی برای شرکت‌ها، سازمان‌ها و افراد دارای تراکنش‌های پرحجم.

کارمزد انتقال ساتنا

• نرخ کارمزد: ۰.۰۲٪ مبلغ تراکنش

• سقف کارمزد: ۲۵,۰۰۰ تومان

مثال: انتقال ۱۵۰ میلیون تومان → کارمزد واقعی ۳۰,۰۰۰ تومان است، اما با توجه به سقف کارمزد، تنها ۲۵,۰۰۰ تومان کسر خواهد شد.

پیگیری تراکنش‌های ساتنا

پس از ثبت موفق تراکنش، یک کد پیگیری ۱۶ رقمی صادر می‌شود که از طریق روش‌های زیر قابل استفاده است:

• آنلاین: ورود به همراه‌بانک و بررسی وضعیت تراکنش با وارد کردن کد پیگیری

• تلفنی: تماس با پشتیبانی بانک و اعلام کد پیگیری

• حضوری: مراجعه به شعبه بانک و ارائه کد پیگیری به متصدی

مزایا و معایب سا تنا

مزایا:

• انتقال وجه فوری و آنلاین (کمتر از نیم ساعت)

• مناسب برای انتقال مبالغ کلان تا سقف ۳ میلیارد تومان

• امنیت بسیار بالا و ریسک پایین

• کارآمد برای کسب‌وکارها و سازمان‌ها

معایب:

• امکان لغو درخواست پس از ثبت وجود ندارد

• حداقل مبلغ برای انتقال نسبتاً بالاست (۵۰ میلیون تومان)